Ключ к успеху бизнеса — в инновациях, которые, в свою очередь, рождаются креативностью.

Джеймс Гуднайт

+7 (81853) 2-14-46

Ненецкий АО, г. Нарьян-Мар,
ул. Ненецкая, д. 3

Задать вопрос

Порядок предоставления поручительств

ПОРЯДОК

предоставления поручительств Микрокредитной компанией Фонд поддержки предпринимательства и предоставления гарантий Ненецкого автономного округа

(Новая редакция)

Общие положения

1. Общие положения

1.1. Настоящей Порядок разработан в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 12.01.1996 N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», Приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 28.11.2016 № 763 «Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности», нормативными правовыми актами Российской Федерации и Ненецкого автономного округа, локальными нормативными актами Микрокредитной компании Фонд поддержки предпринимательства и предоставления гарантий Ненецкого автономного округа.

1.2. Настоящий Порядок определяет общие условия и требования к субъектам малого и среднего предпринимательства Ненецкого автономного округа, а также порядок предоставления поручительств Микрокредитной компанией Фонд поддержки предпринимательства и предоставления гарантий Ненецкого автономного округа по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства НАО.

1.3. Принципами предоставления Поручительств являются:
1.3.1. Равный доступ субъектов малого и среднего предпринимательства Ненецкого автономного округа к программе предоставления Поручительств, реализуемой Фондом.
1.3.2. Распределение рисков между субъектами малого и среднего предпринимательства, Банка-партнера и Фондом.
1.3.3. Предоставление Поручительств осуществляется субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Ненецкого автономного округа, а также удовлетворяющим требованиям настоящего Порядка.

1.4. Целью предоставления Поручительств является ускорение темпов развития субъектов малого и среднего предпринимательства Ненецкого автономного округа за счет расширения и облегчения доступа к ресурсам кредитных организаций для становления и развития бизнеса.

1.5. Поручительство Фонда выдается на условиях платности и срочности.

1.6. Поручительство Фонда выдается на условиях субсидиарной ответственности Фонда перед Кредитором.

1.7. Поручительство Фонда осуществляется в соответствии с настоящим Порядком и договором поручительства, заключаемым Фондом со сторонами обеспечиваемого обязательства.

1.8. При осуществлении своей деятельности, Фонд руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, Уставом, внутренними нормативными документами Фонда, а также настоящим Порядком.

 

Термины и определения

2. Термины и определения

2.1. В целях настоящего Порядка используются следующие термины и определения:

Фонд – Микрокредитная компания Фонд поддержки предпринимательства и предоставления гарантий Ненецкого автономного округа.

Учредитель Фонда - Администрация Ненецкого автономного округа

Заемщик – субъект МСП зарегистрированный и осуществляющий свою деятельность на территории Ненецкого автономного округа, заключивший или намеривающийся заключить с Банком-партнером кредитный договор;

Кредитор, Банк-партнер - Банк-партнер с которым Фондом заключено соглашение о сотрудничестве по программе предоставления поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства, и заключившие или намеревающиеся заключить с Должником кредитный договор, обязательство Должника по которому обеспечено поручительством Фонда.

Корпорация МСП - АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

Поручительство Фонда – оформленный в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации договор поручительства, по которому Фонд обязывается перед Кредитором Должника отвечать за исполнение последним обеспечиваемого обязательства на условиях, определенных в договоре поручительства, а также в документах, представленных Фонду для принятия решения о заключении договора поручительства.

Общий лимит поручительств - максимально возможный объем всех действующих поручительств Фонда перед Кредиторами, с которыми заключены соглашения о сотрудничестве.

Лимит поручительств, установленный на Кредитора – максимально возможный объем поручительств Фонда перед конкретным Кредитором.

Гарантийный капитал – объем денежных средств Фонда, сформированный из предоставленных за счет средств бюджетов всех уровней, финансового результата от деятельности Фонда и иных целевых поступлений, в целях формирования суммы для обеспечения договоров по предоставленным поручительствам.

Субъект малого и среднего предпринимательства (субъект МСП) - к субъектам малого и среднего предпринимательства относятся зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующие условиям, установленным частью 1.1 статьи 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», хозяйственные общества, хозяйственные партнерства, производственные кооперативы, потребительские кооперативы, крестьянские (фермерские) хозяйства и индивидуальные предприниматели.

Сведения о субъекте МСП в обязательном порядке должны быть отражены в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства размещаемом на сайте ИФНС.

Комиссия по выдаче займов и предоставлению поручительств Фонда (Комиссия) – коллегиальный орган Фонда, принимающий решение по вопросам выдачи займов и предоставлению поручительств.

Совет Фонда - высший орган управления Фонда.

 

Порядок приема обращений

3. Порядок приема обращений

3.1. С целью получения гарантийной поддержки Субъект МСП обращается в Фонд или Банк-партнер, сотрудники которого консультируют Субъекта МСП по условиям предоставления поручительства (гарантийным продуктам – Приложение 1) и по составу пакета документов (Приложение 2), необходимых для получения Поручительства.

3.2. Кредитор до информирования Субъекта МСП о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика поручительства Фонда проверяет соответствие Заемщика обязательным требованиям, установленным в Приложении 1 настоящего Порядка.

3.3. По итогам консультирования Субъект МСП совместно с Банком-партнером заполняет Заявление по форме Приложения 3 к настоящему Порядку.

3.4. Поручительства Фонда предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства соответствующих следующим требованиям:
- зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории Ненецкого автономного округа;
- при наличии сведений о Субъекте МСП в едином реестре ИФНС субъектов малого и среднего предпринимательства;
- соответствующих требованиям указанных в Приложении 1 к настоящему Порядку.

3.5. Поручительство Фонда не предоставляется Субъектам МСП:

  • по кредитным договорам, не связанным с ведением предпринимательской деятельности;
  • находящимся в стадии реорганизации, ликвидации или в отношении которых начата процедура несостоятельности (банкротства) в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • имеющим просроченную задолженность по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций перед бюджетами всех уровней;
  • не зарегистрированным и не осуществляющим деятельность на территории Ненецкого автономного округа;
  • осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
  • являющимся кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
  • являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
  • осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
  • по договорам рефинансирования/реструктурирования кредитов/займов.

 3.6.При поступлении заявки в Фонд, сотрудник:

  • проверяет полноту и корректность заполнения Заявки;
  • проверяет соответствие Субъекта МСП требованиям статьи 4 и частей 3–5 статьи 14 Закона № 209-ФЗ, в том числе на основании информации о Субъекте МСП в Едином реестре МСП;
  • проверяет соответствие параметров запрашиваемой Субъектом МСП Поручительства условиям Гарантийных продуктов.

3.7. При поступлении Заявки и полного пакета документов, в соответствии с Приложением 2 к настоящему Порядку, сотрудник Фонда проверяет предоставленные документы на предмет полноты и корректности их оформления.

3.8. Срок рассмотрения Заявки, полученной от Банка-партнера, включая принятие решения Комиссией по выдаче микрозаймов и предоставлению поручительств, составляет 3 (три) рабочих дня с даты принятия документов, указанных в Приложении 2 к настоящему Порядку, при условии комплектности документов и предоставления Заявки до 11.00 часов по местному времени.

3.9. Решение о выдаче Поручительства принимает Комиссия по выдаче займов и предоставлению поручительств на основании результатов верификации, оценки деловой репутации и правоспособности Субъекта МСП.

Решение Комиссии Фонда действует не более 3 (трех) месяцев с даты его принятия.

3.10. Фонд информирует Банк-партнер о принятом Комиссией решении о предоставлении/отказе в предоставлении Поручительства не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения по Заявке.

3.11. Ответственность Фонда по договору поручительства ограничена размером поручительства, рассчитываемым от суммы неисполненного Должником обеспечиваемого обязательства (невозвращенной или неуплаченной в установленные  договором порядке и сроки суммы) на момент исполнения Фондом обязательства за Должника.

3.12. В рамках выданного поручительства Фонд не отвечает перед Кредитором за исполнение Должником обязательств по Договору, не отнесенных договором поручительства к обеспечиваемому обязательству, или возникающих в силу закона, в том числе в части уплаты любых процентов по договору или закону (ст. 395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Должником обеспечиваемого обязательства.

3.13. Поручительство Фонда не может быть предоставлено, если это приведет к превышению установленного Фондом для Кредитора лимита поручительств.

3.14. Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства в отношении одного Субъекта МСП устанавливается Советом Фонда и не может превышать 25 млн. рублей или не более 10% гарантийного капитала Фонда.

3.15. Гарантийный лимит на заемщика, то есть предельная сумма обязательств Фонда по договорам поручительств, которые могут одновременно действовать в отношении одного Субъекта МСП не может превышать 15% гарантийного капитала Фонда.

 

Условия предоставления Поручительств Фондом

4. Условия предоставления Поручительств Фондом

4.1. Поручительство предоставляется на платной/возмездной основе. Плата за предоставление Поручительства Фонда взимается единовременно после подписания сторонами договора поручительства в срок, установленный договором поручительства.

4.2. Поручительство Фонда выдается в валюте Российской Федерации.

4.3. Максимальная ответственность Фонда перед Банком-партнером не может превышать 70% от суммы не исполненных Субъектом МСП обязательств по заключенному Договору на момент предъявления требования Банком-партнером по такому Договору, обеспеченному поручительством Фонда.

4.4. Лимит условных обязательств на Банк-партнер устанавливается Советом Фонда и не может превышать 60% от общего операционного лимита условных обязательств для всех Банков-партнеров.

4.5. Изменение лимитов условных обязательств на Банк-партнер осуществляется Советом Фонда в следующих случаях:
1) пересчета операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год;
2) использования установленного лимита условных обязательств на Банк-партнер в размере менее 50% по итогам 2 (двух) кварталов текущего финансового года;
3) поступления заявления Банка-партнера об изменении лимита;
4) использования установленного лимита условных обязательств на Банк-партнер в размере 80% в текущем финансовом году;
5) превышения Банком-партнером допустимых размеров убытков в портфеле Фонда;
6) перераспределения лимитов вследствие уменьшения лимитов на определенные Банки-партнеры.

 

Порядок документального оформления Поручительства Фонда

5. Порядок документального оформления Поручительства Фонда

5.1. Поручительство Фонда документально оформляется путем заключения трехстороннего договора поручительства между Банком-партнером, Фондом и Заемщиком по форме Приложения 4 к настоящему Порядку.

5.2. При заключении договора поручительства Банком-партнером допускается внесение изменений в типовую форму при условии их одобрения Советом Фонда.

 

Порядок и условия предоставления Поручительства Фонда

6. Порядок и условия предоставления Поручительства Фонда

6.1. Фонд на условиях субсидиарной ответственности предоставляет поручительства по обязательствам Субъектов МСП по договорам на основании заявок, поступивших от Банков-партнеров, с приложением документов, перечень которых установлен настоящим Порядком.

6.2. Банк-партнер самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Банка, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита.

6.3. В случае если предоставляемого Заемщиком обеспечения и (или) третьими лицами за него недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита, Банк-партнер информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору Поручительства Фонда.

6.4. Фонд проводит в отношении поступивших заявок на предоставление поручительства оценку правоспособности Субъекта МСП, проверку деловой репутации, оценку риска возникновения у Фонда потерь (убытков) вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения субъектами МСП, обязательств, в обеспечение исполнения которых выдано поручительство.

6.5. Решение о предоставлении Поручительства Фонда принимается Комиссией по выдаче микрозаймов и предоставлению поручительств при условии предоставления полного комплекта документов.

6.6. В случае принятия решения о предоставлении поручительства Фонда, Банк-партнер и Заемщик в срок не позднее 90 дней с момента принятия такого решения документально, в соответствии с настоящим Порядком, оформляют договор поручительства по форме Приложения 4 к настоящему Порядку.

6.7. После подписания кредитного договора и договора поручительства с Заемщиком и фактического получения им денежных (кредитных) средств, Банк-партнер в срок не позднее 5 (пяти рабочих) дней направляет в Фонд:

  • копию кредитного договора, в обеспечение обязательств по которому было выдано поручительство Фонда;
  • копии договоров залога, заключенных с Заемщиком и (или) третьими лицами, подтверждающих наличие обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в виде движимого и (или) недвижимого имущества;
  • копии договоров залога имущественных и неимущественных прав (требования по контрактам, залог авторских прав и т.п.);
  • копии договоров страхования предмета залога и (или) страховых полисов с приложением копий документов, подтверждающих оплату страховой премии;
  • копии договоров поручительства, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с третьими лицами;
  • копии согласий (акцептов) на списание денежных средств со счета (-ов) заемщика и (или) третьих лиц, открытых в кредитной (-ых) организации (-ях) и заключенных в рамках кредитного договора;
  • копии документов, подтверждающих предоставление кредита и (или) перечисление денежных средств на расчетный счет Заемщика.

Передача документов от Банка-партнера Поручителю осуществляется с составлением акта приема-передачи документов.
Все документы, передаваемые Поручителю, должны быть подписаны уполномоченным лицом Банка-партнера и скреплены печатью Банка-партнера.

6.8. Фонд обеспечивает учет и хранение выданных им поручительств, прилагаемых к ним документов, включая документы, послужившие основанием к принятию решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства Фонда, а также заявок Заемщиков о предоставлении поручительства Фонда, с прилагаемыми к ним документами, по которым в выдаче поручительства Фонда было отказано.

6.9. Банк-партнер самостоятельно осуществляет контроль над исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в соответствии с установленным внутренним порядком работы Банка.

6.10. По отдельным запросам Фонда Банк-партнер в течение пяти рабочих дней предоставляет Фонду необходимую информацию об исполнении Заемщиками принятых на себя обязательств по кредитному договору.

6.11. Фонд вправе запросить у Кредитора или Должника дополнительные документы и проверить достоверность всех представленных документов для решения вопроса о предоставлении поручительства Фонда.

6.12. Фонд вправе отказать в предоставлении поручительства по следующим основаниям:
- несоответствие Должника требованиям, установленным настоящим Порядком;
- непредставление документов, предусмотренных пунктом 3.1 настоящего Порядка или предоставление ненадлежащим образом оформленных документов на момент принятия решения о предоставлении поручительства;
- выявление факта предоставления Должником неполной или недостоверной информации;
- превышение общего лимита поручительств или лимита поручительств, установленного для Кредитора;
- наличие у Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению поручительств обоснованных сомнений в возможности Должника исполнить свои обязательства по кредитному договору, что отражается в протоколе заседания Комиссии.

6.13. Решение Фонда о предоставлении поручительства (отказе в предоставлении поручительства) доводится до сведения Кредитора и Должника не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня его принятия.

6.14. В случае принятия решения о предоставлении поручительства Фонда - Кредитор, Должник и Фонд оформляют договор поручительства.

6.15. Фонд в любое время вправе осуществлять проверку целевого использования денежных средств, любого имущества, включая права, переданных Должнику Кредитором по договору, являющемуся основанием возникновения обеспечиваемого обязательства, по мере их расходования и использования.

6.16. Фонд имеет право проверить финансовое состояние Должника или ход исполнения работ (услуг), связанных с обеспечиваемым обязательством, в любое время в период действия договора поручительства, в том числе запросив у Должника текущие документы бухгалтерского учета, расшифровки заемных средств, затрат, справки об отсутствии задолженности по оплате налогов и сборов, а также иные документы. Фонд вправе запросить у Банка-кредитора данные ежеквартального мониторинга финансового состояния Должника, акты проверок залогового имущества, иные документы, помещенные в кредитное досье Должника. Специалисты Фонда по согласованию с руководством Банка-кредитора вправе выезжать в офис банка и на месте знакомиться с кредитным досье Должника, снимать копии с документов, помещенных в кредитное досье, задавать вопросы сотрудникам Банка-кредитора относительно финансового состояния, бизнеса должника, мер, принимаемых Банком для урегулирования вопросов просроченной задолженности и иных вопросов.
Должник, Кредитор в течение 3 (трех) дней с даты получения запроса обязан направить Поручителю ответ и предоставить запрашиваемые документы.

 

Порядок расчета вознаграждения

7. Порядок расчета вознаграждения

7.1. Вознаграждение Фонда за предоставляемое поручительство определяется путем умножения объема (суммы) предоставляемого поручительства на ставку вознаграждения выраженную в процентах годовых и предполагаемое количество дней использования поручительства, деленное на действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

7.2. Расчет вознаграждения Фондом по выдаваемым поручительствам определяется по следующей формуле:

СтП = (ОП*СтВ/100) *(СрП/12), где:

СтП – стоимость выдаваемого Фондом поручительства, руб.;
ОП – объем поручительства, запрашиваемого Заемщиком, руб.;
СрП – срок запрашиваемого поручительства;
СтВ – ставка вознаграждения, используемая для расчета вознаграждения за предоставление поручительства.
Ставка вознаграждения, используемая для расчета вознаграждения за предоставление поручительства составляет 2% годовых.

7.3. Для приоритетных направлений поддержки бизнеса в рамках государственной программы Ненецкого автономного округа, утвержденной Постановлением Администрации Ненецкого автономного округа от 26.06.2014г. №223-П (ред. от 01.07.2015) «Об утверждении государственной программы Ненецкого автономного округа «Развитие предпринимательской деятельности в Ненецком автономном округе» ставка вознаграждения, используемая для расчета вознаграждения за предоставление поручительства составляет 1,5%.

7.4. Приоритетными направлениями поддержки бизнеса  являются:
1) сельское хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство и предоставление услуг в этих областях;
2) обрабатывающие производства, в том числе производство строительных материалов;
3) строительство;
4) деятельность гостиниц и предприятий общественного питания;
5) деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий;
6) издательская и полиграфическая деятельность;
7) деятельность в области образования;
8) деятельность в области здравоохранения и предоставления социальных услуг;
9) деятельность по организации отдыха и развлечений, культуры и спорта;
10) туризм и оказание рекреационных услуг, за исключением деятельности туристических агентств и прочих организаций;
11) оказание бытовых услуг населению, включая ремонт бытовых изделий и предметов личного пользования;
12) предоставление персональных услуг, за исключением деятельности общественных организаций и прочих персональных услуг, не включенных в другие группировки;
13) развитие народных (традиционных) промыслов.

7.5. Размер платы за поручительство Фонда, если срок договора не исчисляется годами, рассчитывается помесячно с округлением неполного месяца в сторону увеличения до полного месяца.

7.6. В случае если Должник одновременно относится к нескольким льготным категориям, то в расчете суммы вознаграждения за предоставление поручительства учитывается наименьший размер процентной ставки годовых от суммы поручительства.

7.7. В случае пролонгации договора поручительства сумма вознаграждения рассчитывается исходя из суммы пролонгируемой задолженности с учетом размера ответственности Фонда, срока пролонгации, категории Должника и вида обеспечиваемого обязательства.

7.8. В течение 3 (трех) рабочих дней с даты подписания договора поручительства Должник уплачивает Фонду вознаграждение за предоставленное поручительство за весь период пользования поручительством путем безналичного перечисления суммы вознаграждения на расчётный счёт Фонда, если иное не предусмотрено договором поручительства.

7.9. В случае досрочного прекращения кредитного договора по независящим от Поручителя причинам, изменения во время его действия суммы поручительства Фонда в сторону понижения, в связи с увеличением суммы залога Заемщика или третьих лиц, уплаченное Заемщиком Поручителю вознаграждение возврату не подлежит.

 

Информационное взаимодействие в период действия поручительства Фонда

8. Информационное взаимодействие в период действия поручительства Фонда

8.1. В период действия Поручительства Фонда:

8.1.1. Должник обязан:
- не позднее 3 (трех) рабочих дней, письменно известить Фонд обо всех допущенных им нарушениях обеспечиваемого обязательства, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение Должником  своих обязательств.

8.1.2. Кредитор обязан:
- при намерении изменить условия договора, являющегося основанием возникновения обеспечиваемого обязательства, или структуру его обеспечения предварительно письменно  получить согласие Фонда;
- в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней письменно уведомить Фонд об исполнении Должником своего обеспечиваемого обязательства в полном объеме (в том числе и в случае досрочного исполнения обязательств или в случае погашения обязательства частично при ранее допущенной просрочке);
- в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты возникновения просрочки по обеспечиваемому обязательству в письменном виде уведомить Фонд об этом с указанием вида и суммы неисполненных Должником  обязательств и расчета задолженности последнего перед Кредитором.

8.1.3. Фонд обязан:
- в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения требования Кредитора об исполнении Фондом обязательств по договору поручительства письменно уведомить Должника о получении такого требования.

8.2. Должник, Кредитор и Фонд при изменении банковских реквизитов, наименования и (или) их места нахождения в течение 3 (трех) рабочих дней в письменном виде информируют об этом своих контрагентов.

8.3. В период реализации мероприятия Фонд ежеквартально информирует Кредитора:
- об общем объеме выданных Фондом Поручительств;
- об объеме предъявленных Фонду Кредиторами требований в рамках выдаваемых Поручительств;
- обо всех решениях Совета Фонда, касающихся изменения Порядка предоставления поручительства Фонда;
- о размере лимитов, установленных Фондом для каждого Кредитора.
возможны другие условия информационного взаимодействия между Банком-партнером и Фондом. В этом случае Банк-партнер предлагает свой вариант данного пункта.

 

Источники финансирования деятельности по предоставлению Поручительств Фонда

9. Источники финансирования деятельности по предоставлению Поручительств Фонда

9.1. Источники финансирования деятельности по предоставлению Поручительств:

  • средства федерального и окружного бюджета, выделяемые на программу Фонда;
  • собственные средства Фонда;
  • доходы, полученные от размещения средств Фонда;
  • добровольные взносы (в том числе в виде акций, движимого и недвижимого имущества) юридических лиц и иных источников, не противоречащих законодательству, после уплаты соответствующих налогов.

 

Порядок исполнения Фондом обязательств по выданному поручительству

10. Порядок исполнения Фондом обязательств по выданному поручительству

10.1. В срок не более 5 (пяти) рабочих дней с даты неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) и (или) уплаты процентов на нее, Банк-партнер в письменном виде уведомляет Фонд об этом с указанием вида и суммы неисполненных или исполненных ненадлежащим образом Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Банком-партнером;

10.2. В сроки, установленные Банком-партнером, но не более 10 (десяти) рабочих дней с даты неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) и (или) уплаты процентов на нее, Банк-партнер предъявляет письменное требование (претензию) к Заемщику. Копия указанного требования (претензии) в тот же срок направляется Банком-партнером в Фонд.

10.3. В течение не менее 90 (девяноста календарных дней) с даты неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем безакцептного списания денежных средств со счета Заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по поручительствам третьих (за исключением Фонда) лиц в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплаты процентов на нее и не исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.

10.4. Фонд принимает требование Банка-партнера об исполнении обязательств по договорам о предоставлении поручительств по истечении 90 (девяноста) календарных дней с даты неисполнения субъектом МСП своих обязательств по кредитным договорам, в случае принятия Банком-партнером всех мер по истребованию невозвращенной суммы обязательств Субъекта МСП, которые Банк-партнер должен был предпринять в соответствии с договором поручительства.

10.5. Фонд принимает требование при наличии следующих документов:
1) подтверждающих право Банка-партнера на получение суммы задолженности по договору:
а) копия кредитного договора и обеспечительных договоров (со всеми изменениями и дополнениями);
б) копия документа, подтверждающего правомочия лица на подписание требования;
в) расчета текущей суммы обязательства, подтверждающего отсутствие превышения размера предъявляемых требований Банком-партнером к задолженности Субъекта МСП;
г) расчета суммы, истребуемой к оплате, составленного на дату предъявления требования к Фонду, в виде отдельного документа;
д) информации о реквизитах банковского счета Банка-партнера для перечисления денежных средств Фондом;
2) подтверждающих целевое использование кредита (займа) (по кредитам (займам), предоставленным в целях пополнения оборотных средств или иных текущих расходов, в случае наличия):
а) выписки по ссудному счету Субъекта МСП, подтверждающей факт выдачи денежных средств (части денежных средств);
б) копий платежных документов, приходно-кассовые ордера, подтверждающих использование Субъектом МСП, полученных денежных средств на цели, предусмотренные в документах, направляемых Фондом для рассмотрения заявки на предоставление поручительства;
в) копий договоров, подтверждающих использование субъектом МСП полученных денежных средств на цели, предусмотренные в документах, направляемых Фонду для рассмотрения заявки на предоставление поручительства, и оплата (полная или частичная) которая осуществлялась за счет денежных средств (договоры по приобретению основных средств в собственность или долгосрочную аренду, договоры на осуществление строительных и ремонтных работ и так далее (в зависимости от цели кредитования) с приложением (в случае их наличия) актов выполненных работ, актов передачи основных средств (в зависимости от цели кредитования);
г) счетов на оплату, по которым осуществлялись платежи за счет средств, привлеченных по договорам, обеспеченным поручительством Фонда, если договоры не заключаются;
3) подтверждающих выполнение Банком-партнером мер, направленных на получение невозвращенной суммы обязательств, включая:
а) информацию в произвольной форме (в виде отдельного документа), подтверждающую:
- предъявление требования Субъекту МСП об исполнении нарушенных обязательств;
- списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта со счетов Субъекта МСП и его поручителей (за исключением Фонда), открытых в Банке-партнере, а также со счетов, открытых в иных Банках;
- досудебное обращение взыскания на предмет залога;
- удовлетворение требований путем зачета против требования Субъекта МСП, если требование Банка-партнера может быть удовлетворено путем зачета;
- предъявление требований по поручительству третьих лиц (за исключением Фонда);
- предъявление иска в суд о принудительном взыскании суммы задолженности с Субъекта МСП, поручителей (за исключением Фонда), об обращении взыскания на предмет залога;
- выполнение иных мер и достигнутые результаты;
б) выписку по счетам по учету обеспечения исполнения обязательств Субъекта МСП;
в) копию требования Банка-партнера к Субъекту МСП об исполнении нарушенных обязательств (с подтверждением ее направления Субъекту МСП), а также при наличии копию ответа Субъекта МСП на указанное требование Банка-партнера;
г) копии документов, подтверждающих предпринятые Банком-партнером меры по взысканию просроченной задолженности Субъекта МСП по основному договору путем предъявления требования о списании денежных средств с банковского счета Субъекта МСП на основании заранее данного акцепта, а именно копии платежного требования/инкассового поручения (с извещением о помещении в картотеку, в случае неисполнения этих документов) и (или) банковского ордера (с выпиской из счета картотеки, в случае его неисполнения);
д) копии документов, подтверждающих предпринятые Банком-партнером меры по обращению взыскания на предмет залога (если в качестве обеспечения исполнения обязательств Субъекта МСП был оформлен залог), а именно копии предусмотренного законодательством Российской Федерации о залоге уведомления о начале обращения взыскания на предмет залога с доказательством его направления залогодателю (в случае внесудебного порядка обращения взыскания на залог) и (или) соответствующего обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество с доказательством его получения судом (в случае судебного порядка обращения взыскания на залог), в случае подачи документов в суд в электронном виде через автоматизированную систему подачи документов может быть предоставлена копия электронного подтверждения соответствующей электронной системы о поступлении документов в суд, а также при наличии - сведения о размере требований Банка-партнера, удовлетворенных за счет реализации заложенного имущества;
е) копии документов, подтверждающих предпринятые Банком-партнером меры по предъявлению требования по поручительствам третьих лиц (если в качестве обеспечения исполнения обязательств Субъекта МСП предоставлена независимая гарантия или выданы поручительства третьих лиц), за исключением Фонда, а именно копии соответствующего требования (претензии) к гаранту (поручителям) с доказательством его направления гаранту (поручителям), а также при наличии сведения о размере требований Банка-партнера, удовлетворенных за счет независимой гарантии (поручительств третьих лиц);
ж) копии исковых заявлений о взыскании задолженности с Субъекта МСП, поручителей (третьих лиц) (если в качестве обеспечения исполнения обязательств Субъекта МСП выданы поручительства третьих лиц), об обращении взыскания на предмет залога.

10.6. Все документы, представляемые с требованием Банка-партнера к Фонду, должны быть подписаны уполномоченным лицом и скреплены печатью Банка-партнера (при наличии).

10.7. Фонд обязан в срок, не превышающий 15 (пятнадцать) рабочих дней с даты получения требования Банка-партнера и документов, указанных в пункте 10.2 настоящего Порядка, рассмотреть их и уведомить Банк-партнер о принятом решении, при этом в случае наличия возражений, Фонд направляет в Банк-партнер письмо с указанием всех имеющихся возражений.
При отсутствии возражений Фонд в срок не позднее 30 (тридцать) календарных дней с даты предъявления требования Банком-партнером перечисляет денежные средства на указанные банковские счета.

10.8. Обязательства Фонда считаются исполненными надлежащим образом с даты списания денежных средств с расчетного счета Фонда.

 

Порядок перехода прав к Фонду после выполнения обязательств по выданному поручительству

11. Порядок перехода прав к Фонду после выполнения обязательств по выданному поручительству

11.1. К Фонду, исполнившему обязательства по договору поручительства, переходят права требования в том же объеме, в котором Фонд фактически удовлетворил требования Банка-партнера, в том числе и право залога, которое имел Банк-партнер как залогодержатель.

11.2. После исполнения обязательств по договору поручительства Фонд в срок не позднее 10 (десять) рабочих дней с даты перечисления денежных средств, предъявляет Банку-партнеру требование о предоставлении документов и информации, удостоверяющих права требования Банка-партнера к должнику и передаче прав, обеспечивающих эти требования.

11.3. Банк-партнер в срок не позднее 5 (пять) рабочих дней с даты получения требования от Фонда передает Фонду все документы и информацию, удостоверяющие права требования Банка-партнера к должнику, а также права, обеспечивающие эти требования.
Документы Банком-партнером передаются Фонду в подлинниках, а в случае невозможности сделать это – в виде нотариально удостоверенных копий.

11.4. Передача документов от Банка-партнера Фонду осуществляется с составлением акта приема-передачи документов.

11.5. Фонд обязан реализовать свое право требования, возникшее из факта выплаты по договору поручительства, предъявив соответствующее требование к должнику, его поручителям и (или) обратив взыскание на предмет залога в той части, в которой Фонд удовлетворил требование Банк-партнера.

11.6. В случае предъявления Фондом требований к Должнику, его поручителям и/или залогодателям путем установления правопреемства Фонда в судебном порядке, Банк-партнер как основной взыскатель обязуется оказывать Фонду содействие и не чинить препятствий при осуществлении права Фонда на взыскание денежных средств, уплаченных Фондом Банку-партнеру за Заемщика как должника, в частности, но не ограничиваясь, предъявлять судебные акты, исполнительные листы к исполнению любыми возможными способами, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

11.7. После исполнения Фондом обязательств перед Банком-партнером за Заемщика Банк-партнер продолжает оказывать Фонду информационную поддержку, способствующую удовлетворению его требований к Заемщику как должнику, его поручителям и залогодателям, в том числе путем сообщения Фонду в срок не позднее 5 (пять) рабочих дней обо всех событиях в отношении Заемщика, его поручителей и залогодателей как должников, о которых стало известно Банку-партнеру, а также поступлении в пользу Банка-партнера денежных средств и имущества в ходе исполнительного производства, осуществляемого в отношении должника (ов).

 

Сроки действия поручительства

12. Сроки действия поручительства

12.1. Поручительство Фонда действует до полного выполнения Банком, Фондом и Заемщиком принятых на себя в соответствии с Договором поручительства обязательств.

12.2. Поручительство прекращает свое действие:

12.2.1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного поручительством обязательства Заемщика по кредитному договору в случае надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

12.2.2. В случае исполнения Поручителем обязательств по договору поручительства.

12.2.3. В случае отказа Банка-партнера принять надлежащее исполнение по кредитному догвору, предложенное Заемщиком, солидарными поручителями или Поручителем (Фондом).

12.2.4. В случае перевода долга на другое лицо (чем Заемщик) по обеспеченному поручительством обязательству по кредитному договору, если Поручитель не дал Кредитору согласия отвечать за нового Заемщика.

12.2.5. В случае расторжения обеспечительных сделок без предварительного письменного согласования с Поручителем.

12.2.6. В случае направления Поручителем Заемщику и Банку уведомления об отказе от исполнения договора в одностороннем порядке, если Заемщик не уплатил или неполностью произвел оплату вознаграждения за предоставляемое Фондом поручительство.

12.2.7. В иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

 

Утверждение и внесение изменений в настоящий Порядок

13. Утверждение и внесение изменений в настоящий Порядок.

13.1. Настоящий Порядок утверждается Советом Фонда.

13.2. Предложения о внесении изменений и дополнений в Порядок могут вноситься любым из членов Совета Фонда в письменной форме на имя Председателя Совета Фонда. К предложению о внесении изменений в Порядок должен быть приложен текст предлагаемых изменений либо новая редакция Порядка.

13.3. Изменения в Порядок либо новая редакция Порядка вступают в силу с момента их утверждения Советом Фонда.