Канал прямой связи инвесторов 8 911 573 83 83

Ключ к успеху бизнеса — в инновациях, которые, в свою очередь, рождаются креативностью.

Джеймс Гуднайт

+7 (81853) 2-18-48, 2-30-15

Ненецкий АО, г. Нарьян-Мар,
ул. Ненецкая, д. 3

Задать вопрос

Порядок отбора Банков для заключения соглашений о сотрудничестве по предоставлению гарантий (поручительств)

ПОРЯДОК ОТБОРА, АККРЕДИТАЦИИ И ДЕАККРЕДЕТАЦИИ БАНКОВ-ПАРТНЕРОВ И ОБСЛУЖИВАЮЩИХ БАНКОВ ДЛЯ РАБОТЫ С МИКРОКРЕДИТНОЙ КОМПАНИЕЙ ФОНД ПОДДЕРЖКИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ГАРАНТИЙ НЕНЕЦКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА ПО ГАРАНТИЙНЫМ ПРОДУКТАМ/ПОРУЧИТЕЛЬСТВАМ И РАЗМЕЩЕНИЮ ВРЕМЕННО СВОБОДНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Общие положения

1. Общие положения

1.1. Настоящий Порядок регламентирует подходы к процессу отбора, мониторинга, аккредитации, приостановления/возобновления сотрудничества и деаккредитации обслуживающих банков, принимающих от Микрокредитной компании Фонд поддержки предпринимательства и предоставления гарантий Ненецкого автономного округа денежные средства для целей инвестирования, и Банков-партнеров для работы в рамках предоставления субъектам МСП гарантий и поручительств.
1.2. Порядок отбора, аккредитации и деаккредетации Банков-партнеров и обслуживающих банков для работы с Микрокредитной компанией Фонд поддержки предпринимательства и предоставления гарантий Ненецкого автономного округа по гарантийным продуктам/поручительствам и размещению временно свободных денежных средств разработан в соответствии с Приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 28 ноября 2016 г. № 763 «Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности».
1.3. Временно свободные денежные средства Фонда размещаются с использованием принципов диверсификации, возвратности, ликвидности и доходности на банковских депозитах в кредитных организациях, аккредитованных в качестве Обслуживающих банков.

 

Термины и определения

2. Термины и определения

2.1. В целях настоящего Порядка используются следующие термины и определения:
Фонд – Микрокредитная компания Фонд поддержки предпринимательства и предоставления гарантий Ненецкого автономного округа.
Банк-партнер, Банк – кредитная организация, которая на основании выданной ей лицензии имеет право осуществлять банковские операции, планирующая заключить или заключившая с Заемщиком Кредитный договор, с которой Фондом планируется или уже заключено соглашение о сотрудничестве в рамках Национальной гарантийной системы.
Обслуживающий банк – банк, желающий принять участие в отборе по размещению временно свободных денежных средств Фонда в депозиты или открытия расчетных счетов.
Заемщик (Должник/Принципал) – субъект малого и среднего предпринимательства, в обеспечение обязательств которого выдается поручительство.
Директор Фонда – единоличный исполнительный орган Фонда.
Временно свободные денежные средства (гарантийные средства) – денежные средства гарантийного капитала, не используемые в текущий момент на осуществление выплат, связанных с исполнением обязательств Гарантийных организаций по предоставленным Гарантиям, Поручительствам.
Субъекты малого и среднего предпринимательства, субъекты СМП – хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007г. №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым и средним предприятиям, в том числе к микропредприятиям, зарегистрированным на территории Ненецкого автономного округа.
Договор – договор банковского вклада (депозита), заключаемый между Банками и Фондом по результатам отбора.
Официальный сайт Фонда – официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» для размещения любой информации о деятельности Фонда (www.fond83.ru).

2.2. Место (адрес) приема документов от Банков – 166000, Российская Федерация, Ненецкий автономный округ, г.Нарьян-Мар, ул.Ненецкая, д.3.
2.3. Участник отбора самостоятельно несет все расходы, связанные с подготовкой и подачей заявок на участие в отборе.
2.4. Информация о проведении отбора по размещению временно свободных денежных средств публикуется на официальном сайте Фонда.
2.5. Направление пакета документов от Банка для аккредитации в рамках работы по гарантийным продуктам/поручительствам может осуществляться на постоянной основе с проведением отбора согласно настоящему Порядку.

 

Требования к Банкам-партнерам

3. Требования к Банкам-партнерам

3.1. К участию в аккредитации в качестве Банков-партнеров для работы в рамках предоставления субъектам МСП гарантий и поручительств приглашаются Банки, имеющие размер капитала не менее 1 000 000 000 (одного миллиарда) рублей и отвечающие следующим ключевым критериям:
а) наличие лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
б) наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы Банка за три предыдущих финансовых года, а также положительного аудиторского заключения по отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за три последних финансовых года по Банку или банковской группе при вхождении Банка в банковскую группу;
в) отсутствие примененных Банком России в отношении Банка санкций в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, а также отсутствие неисполненных предписаний Банка России с истекшими сроками на судебное обжалование или после вступления в силу судебного акта, в котором установлена законность предписания Банка России;
г) соблюдение на первое число двух последних завершенных кварталов и на первое число месяца даты подачи документов на аккредитацию обязательных нормативов, установленных в соответствии со статьей 62 Закона о Банке России;
д) наличие опыта работы по кредитованию Субъектов МСП, предоставлению им Гарантий/ Поручительств не менее 6 (шести) месяцев, в том числе наличие:

  • сформированного портфеля кредитов (независимых Гарантий/Поручительств), предоставленных Субъектам МСП на дату подачи Банком заявления на аккредитацию в качестве Банка-партнера;
  • специализированных технологий (программ) работы с Субъектами МСП;
е) наличие сведений, заверенных уполномоченным лицом Банка-партнера, подтверждающих наличие внутренней нормативной документации, в том числе в форме письменного документа утвержденной стратегии (программы/политики/ключевых направлений деятельности и т. п.), регламентирующей порядок работы с Субъектами МСП;
ж) устойчивое финансовое положение (определяется на основе оценки достаточности капитала, качества активов, качества управления, доходов и ликвидности);
з) наличие подразделения Банка (филиал/дополнительный офис, удаленное рабочее место (УРМ) или любое другое структурное подразделение), осуществляющее деятельность (располагается) на территории Ненецкого автономного округа и/или Архангельской области.

 

Требования к Обслуживающим банкам

4. Требования к Обслуживающим банкам

4.1. Участники отбора на размещение средств Фонда во вкладах (депозитах) и/или расчетных счетах должны соответствовать следующим обязательным требованиям:
а) наличие у Обслуживающего банка генеральной лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
б) наличие у Обслуживающего банка собственных средств (капитала) в размере не менее 50 000 000 000 (пятидесяти миллиардов) рублей по предоставляемой в Банк России отчетности на день проверки соответствия Обслуживающего банка требованиям, предусмотренным подпунктами «а», «в» – «з» настоящего пункта;
в) наличие у Обслуживающего банка международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности по классификации рейтинговых агентств «Фитч Рейтингс» (Fitch Ratings) или «Стандарт энд Пурс» (Standard & Poor`s) не ниже ВВ- либо «Мудис Инвесторс Сервис» (Moody`s Investors Service) не ниже Ва3;
г) срок деятельности Обслуживающего банка с даты его регистрации составляет не менее 5 лет;
д) наличие у Обслуживающего банка положительного аудиторского заключения за прошедший год, в котором подтверждается достоверность бухгалтерской отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации;
е) отсутствие действующей в отношении Обслуживающего банка меры воздействия, примененной Банком России за нарушение обязательных нормативов, установленных в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
ж) отсутствие у Обслуживающего банка в течение последних 12 месяцев просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним, а также отсутствие у Банка просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в нем за счет средств Фонда;
з) участие Обслуживающего банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;
и) наличие подразделения Обслуживающего банка (филиал/дополнительный офис, удаленное рабочее место (УРМ) или любое другое структурное подразделение), осуществляющие деятельность (располагается) на территории Ненецкого автономного округа.

4.2. Договор банковского вклада (депозита) должен соответствовать требованиям, установленным в разделе 5 настоящего Порядка.
4.3. Перечень и значения критериев, перечисленных в разделе 4 настоящего Порядка, устанавливаются Советом Фонда и могут корректироваться в случае принятия соответствующего решения Советом Фонда, в том числе в связи с изменением законодательства РФ.

 

Требования к договору банковского вклада (депозита)

5. Требования к договору банковского вклада (депозита)

5.1. Договор банковского вклада (депозита), предлагаемый участником отбора, должен содержать следующие условия:
5.1.1. Ежемесячное начисление и выплата процентов по вкладу (депозиту), без возможности снижения процентной ставки в период действия договора, за исключением случая, указанного в п. 5.1.2.
5.1.2. Возможность безусловного изъятия части средств, в срок не позднее 7 (семи) рабочих дней с даты получения Обслуживающим банком уведомления об изъятии.
5.1.3. Срок действия договора банковского вклада (депозита) не более 1 (одного) календарного года со дня размещения средств.
5.1.4. Отсутствие комиссий и вознаграждений за осуществление операций по депозитному счету.

 

Порядок отбора Банков на размещение временно свободных денежных средств

6. Порядок отбора Банков на размещение временно свободных денежных средств

6.1. Обслуживающий банк, желающий разместить временно свободные денежные средства Фонда во вклады (депозиты) и (или) расчетные счета, направляет в Фонд заявку по форме (Приложение № 1) с обязательным указанием номера(ов) лота(ов).
6.2. Участник отбора подает заявку в письменной форме в запечатанном конверте, не позволяющем просматривать содержание заявки. Обслуживающий банк вправе подать заявку на несколько лотов, приложив один комплект документов, указанных в п. 6.3. настоящего Порядка, а также указать все заявляемые лоты в одном заявлении с учетом предлагаемых процентных ставок.

6.3. К заявке, указанной в п.6.1 настоящего Порядка, прилагаются следующие документы:
6.3.1. Заверенная Обслуживающим банком копия генеральной лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
6.3.2. Документ, подтверждающий полномочия представителя Обслуживающего банка, подписавшего представляемые документы (заверенная Обслуживающим банком копия доверенности, решения о назначении лица на должность или иное).
6.3.3. Заверенная Обслуживающим банком копия Устава и всех изменений, внесенных в него;
6.3.4. Заверенная Обслуживающим банком копия свидетельства о государственной регистрации в качестве юридического лица;
6.3.5. Справка о величине у Обслуживающего банка собственных средств (капитала), определенной в соответствии с нормативной базой Банка России на первое число месяца до даты объявления отбора;
6.3.6. Заверенный Обслуживающим банком документ, подтверждающий международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности по классификации рейтинговых агентств «Фитч Рейтингс» (Fitch Ratings) или «Стандарт энд Пурс» (Standard & Poor`s) не ниже ВВ- либо «Мудис Инвесторс Сервис» (Moody`s Investors Service) не ниже Ва3;
6.3.7. Заверенное Обслуживающим банком аудиторское заключение за прошедший год, в котором подтверждается достоверность бухгалтерской отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации;
6.3.8. Подписанная уполномоченным лицом Обслуживающего банка справка об отсутствии меры воздействия, примененной Банком России за нарушение обязательных нормативов, установленных в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», по состоянию на дату подачи заявки на участие в отборе;
6.3.9. Подписанная уполномоченным лицом Обслуживающего банка справка об отсутствии в течение последних 12 (двенадцати) месяцев просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним, а также отсутствие у Обслуживающего банка просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в ней за счет средств Фонда, по состоянию на дату подачи заявления на участие в отборе;
6.3.10. Заверенная Обслуживающим банком копия свидетельства об участии Обслуживающего банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;
6.3.11. Справка Обслуживающего банка о наличии подразделений Обслуживающего банка (филиалов/дополнительных офисов, удаленного рабочего места (УРМ) или любых других структурных подразделений), осуществляющих деятельность на территории Ненецкого автономного округа и/или Архангельской области.
6.3.12. Проект договора банковского вклада (депозита), предлагаемый для заключения с Фондом (с обязательным соблюдением требований, предусмотренных разделом 5 настоящего Порядка).

 

Порядок аккредитации Банков-партнеров по гарантийным продуктам/поручительствам

7. Порядок аккредитации Банков-партнеров по гарантийным продуктам/поручительствам

7.1. Банк, желающий заключить соглашение о сотрудничестве, направляет на имя директора Фонда письмо о намерении совместной работы по предоставлению поручительств субъектам МСП за кредитные обязательства перед Банком.
7.2. Участник отбора направляет пакет документов в запечатанном конверте, не позволяющем просматривать содержание заявки.

7.3. К письму, указанному в п.7.1 настоящего Порядка, прилагаются следующие документы:
7.3.1. Заверенная Банком копия генеральной лицензии Банка России на осуществление банковских  операций;
7.3.2. Документ, подтверждающий полномочия представителя Банка, подписавшего представляемые документы (заверенная Банком копия доверенности, решения о назначении лица на должность или иное).
7.3.3. Заверенная Банком копия Устава и всех изменений, внесенных в него;
7.3.4. Заверенная Банком копия свидетельства о государственной регистрации в качестве юридического лица;
7.3.5. Подписанная уполномоченным лицом справка Банка об устойчивом финансовом положении (определяется на основе оценки достаточности капитала, качества активов, качества управления, доходов и ликвидности);
7.3.6. Заверенное Банком положительное аудиторское заключение по итогам работы Банка за три предыдущих финансовых года, а также положительное аудиторское заключение по отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за три последних финансовых года по Банку или банковской группе при вхождении Банка в банковскую группу;
7.3.7. Подписанная уполномоченным лицом справка Банка об отсутствии примененных Банком России в отношении Банка санкций в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, а также отсутствие неисполненных предписаний Банка России с истекшими сроками на судебное обжалование или после вступления в силу судебного акта, в котором установлена законность предписания Банка России;
7.3.8. Подписанная уполномоченным лицом справка Банка о соблюдении на первое число двух последних завершенных кварталов и на первое число месяца даты подачи документов на аккредитацию обязательных нормативов, установленных в соответствии со статьей 62 Закона о Банке России.
7.3.9. Подписанная уполномоченным лицом справка Банка о наличии опыта работы по кредитованию Субъектов МСП, предоставлению им гарантий/поручительств не менее 6 (шести) месяцев, в том числе наличие:
- сформированного портфеля кредитов (независимых гарантий/поручительств), предоставленных Субъектам МСП на дату подачи Банком заявления на аккредитацию в качестве Банка-партнера;
- специализированных технологий (программ) работы с Субъектами МСП.
7.3.10. Подписанная уполномоченным лицом справка Банка, подтверждающая наличие внутренней нормативной документации, в том числе в форме письменного документа утвержденной стратегии (программы/политики/ключевых направлений деятельности и т. п.), регламентирующей порядок работы с Субъектами МСП.
7.3.11. Справка Банка о наличии подразделений Банка (филиалов/дополнительных офисов, удаленного рабочего места (УРМ) или любых других структурных подразделений), осуществляющих деятельность на территории Ненецкого автономного округа и/или Архангельской области.

 

Требования к оформлению документов, предоставлению информации для участия в отборе и порядок заключения соглашения о сотрудничестве

8. Требования к оформлению документов, предоставлению информации для участия в отборе и порядок заключения соглашения о сотрудничестве

8.1. Все документы, предоставляемые Банком, должны быть подписаны уполномоченным лицом и заверены печатью Банка.
8.2. Документы (в том числе заявка), содержащие более одного листа, должны быть прошиты, листы пронумерованы, скреплены в месте прошивки подписью уполномоченного лица и печатью Банка.
Документы могут быть также представлены в едином прошитом томе, имеющем сплошную нумерацию и заверенном подписью уполномоченного лица и печатью Банка на обратной стороне прошивки, с указанием количества листов в прошивке.
8.3. Несоответствие предоставляемых документов требованиям к их оформлению, изложенным в настоящем Порядке, дает право Фонду отказать в заключении Договора/Соглашения с Банком.
8.4. При положительном заключении рассмотрения документов, предоставленных Участником отбора, Фондом с ним заключается соглашение о сотрудничестве по предоставлению поручительств согласно Приложению №2 к настоящему Порядку.
8.5. При заключении соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств, Банком допускается внесение изменений в соглашение при условии их одобрения Советом Фонда.

 

Рассмотрение заявок для участия в отборе на размещение денежных средств Фонда во вклады (депозиты) и (или) расчетные счета

9. Рассмотрение заявок для участия в отборе на размещение денежных средств Фонда во вклады (депозиты) и (или) расчетные счета

9.1. Вскрытие конвертов с заявками Обслуживающих банков осуществляется директором не позднее следующего дня после окончания приема заявок.
9.2. Поступившие заявки Обслуживающих банков и прилагаемые к ним пакеты документов рассматриваются специалистами Фонда после вскрытия конвертов с заявками на соответствие требованиям, установленным настоящим Порядком.
9.3. Срок рассмотрения заявок не может превышать 5 (пяти) рабочих дней с даты вскрытия конвертов.
9.4. Специалистами Фонда по результатам рассмотрения заявок от Обслуживающих банков на наличие соответствия установленным требованиям настоящего Порядка, оформляется протокол о вскрытии конвертов и сопоставлению заявок на участие в отборе.
9.5. На основании протокола о вскрытии конвертов и сопоставлению заявок на участие в отборе, Совет Фонда принимает решение о размещении средств Фонда во вклады (депозиты) и (или) рачетные счета.
9.6. Максимальный размер денежных средств, размещаемых на расчетных счетах и депозитах в одной Обслуживающей организации не должен превышать 60 (шестидесяти) % размера гарантийного капитала Фонда, при этом Фонд вправе размещать на расчетных счетах Обслуживающих банков не более 10 (десяти) % от общего размера денежных средств, в случае если у Фонда отсутствует возможность изъятия части размещенных средств с депозитов, без потери доходности.
9.7. Договор заключается с Обслуживающим Банком:

  • соответствующим требованиям, указанным в настоящем Порядке;
  • предоставившим полный пакет документов для участия в отборе;
  • предлагаемая процентная ставка у которого является наиболее высокой.

9.8. Основным критерием отбора Обслуживающих банков, соответствующих требованиям настоящего Порядка, для размещения в них временно свободных денежных средств Фонда на депозитах является предлагаемая процентная ставка.
9.9. В случае если по результатам рассмотрения заявок на участие в отборе, отклонены все заявки, отбор признается несостоявшимся.
9.10. В случае если после даты окончания срока подачи заявок на участие в отборе, указанного в извещении, подана только одна такая заявка и она признана соответствующей требованиям настоящего Порядка и требованиям, указанным в извещении о проведении отбора, такой отбор признается не состоявшимся и Фонд заключает договор банковского вклада (депозита) с этим участником.
9.11. На основании результатов оценки заявок на участие в отборе, сотрудниками Фонда присваивается каждой заявке на участие в отборе порядковый номер в порядке уменьшения степени выгодности содержащихся в них условий исполнения депозитного договора. Заявке на участие в отборе, в которой содержатся лучшие условия исполнения депозитного договора, присваивается первый номер. В случае если в нескольких заявках (лотах) на участие в отборе содержатся одинаковые условия исполнения договора, меньший порядковый номер присваивается заявке на участие в отборе, которая поступила ранее других заявок, содержащих такие же условия.
9.12. Участник отбора, которому присвоен первый номер, становится победителем отбора по наибольшему лоту. Участник отбора, которому присвоен второй номер, становится победителем отбора по следующему лоту, и так далее в зависимости от количества лотов.
9.13. Основаниями для отказа Обслуживающему банку в заключении Договора являются:
9.13.1.Предоставление Обслуживающим банком недостоверной информации.
9.13.2.Несоответствие Обслуживающего банка требованиям, указанным в настоящем Порядке.
9.13.3.Предоставление Обслуживающим банком неполного пакета документов для участия в отборе.

 

Упрощенная процедура проведения отбора на размещение денежных средств Фонда во вклады (депозиты) и (или) расчетные счет

10. Упрощенная процедура проведения отбора на размещение денежных средств Фонда во вклады (депозиты) и (или) расчетные счета

10.1 Фондом допускается проведение упрощенной процедуры проведения отбора на размещение денежных средств Фонда во вклады (депозиты) и (или) расчетные счета.
10.2. В случае поступления в течение текущего финансового года дополнительных денежных средств из бюджета Ненецкого автономного округа Фонд заблаговременно планирует размещение денежных средств во вклады (депозиты) и (или) расчетные счета Обслуживающих банков, прошедших отбор в текущем финансовом году с соблюдением п.6 настоящего Порядка.
10.3. Упрощенная процедура проведения отбора на размещение денежных средств Фонда во вклады (депозиты) и (или) расчетные счета проводится путем запроса коммерческих предложений таких Обслуживающих банков.
10.4. Сроки проведения упрощенной процедуры проведения отбора на размещение денежных средств Фонда во вклады (депозиты) и (или) расчетные счета определяются директором Фонда, при этом максимальный размер денежных средств, размещаемых во вклады (депозиты) и (или) расчетные счета устанавливается Советом Фонда с соблюдением п.9.6. настоящего Порядка.

 

Порядок размещения свободных денежных средств Фонда в Обслуживающем банке

10. Порядок размещения свободных денежных средств Фонда в Обслуживающем банке

10.1. Решение о заключении с Обслуживающим банком Договора доводится директором Фонда до соответствующего Обслуживающего банка в письменной или устной форме в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты принятия соответствующего решения.
10.2. Срок заключения Договора не может превышать 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты уведомления Обслуживающего банка.
10.3. После заключения Договора с Обслуживающим банком, средства Фонда размещаются на отдельном (депозитном) счете в Обслуживающем банке.
10.4. Срок, на который денежные средства по каждому из лотов размещаются на депозитах, составляет не более 1 (одного) календарного года.

 

Мониторинг, приостановка/возобновление сотрудничества и деаккредитация Банков-партнеров и Обслуживающих банков

11. Мониторинг, приостановка/возобновление сотрудничества и деаккредитация Банков-партнеров и Обслуживающих банков

11.1. С целью регулярной проверки соответствия Банков, аккредитованных в качестве Банков-партнеров и Обслуживающих банков, критериям аккредитации Фонд проводит ежеквартальный мониторинг Банков-партнеров и Обслуживающих банков.
11.2. По результатам мониторинга Фонд формируют отчет по мониторингу. В случае выявления в ходе мониторинга несоответствия Банка-партнера или Обслуживающего банка критериям аккредитации Фонд в своем отчете по мониторингу представляет рекомендации относительно перспектив дальнейшего сотрудничества с таким Банком-партнером или Обслуживающим банком.
11.3. Относительно Банков-партнеров:
11.3.1. Фонд на регулярной основе (ежеквартально) формирует и представляет на рассмотрение Совета Фонда отчет по результатам мониторинга Банков-партнеров не позднее одного календарного месяца по окончании квартала, в котором проводился мониторинг.
11.3.2. Мониторинг Банков-партнеров включает в себя проверку следующих документов и информации:

  • об общем объеме кредитов, предоставленных субъектам МСП за прошедший квартал (ежеквартально);
  • об общем количестве субъектов МСП, получивших кредиты за прошедший квартал (ежеквартально);
  • об отношении размера просроченной ссудной задолженности субъектов МСП к общему объему ссудной задолженности субъектов МСП (при этом учитываются только данные по юридическим лицам и индивидуальными предпринимателями) за прошедший квартал (ежеквартально);
  • о фактически сложившемся верхнем пределе процентной ставки по выдаваемым субъектам МСП кредитам за прошедший квартал (ежеквартально);
  • об отсутствии примененных Центральным Банком Российской Федерации в отношении кредитной организации санкций в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытию филиалов, в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, а так же отсутствие неисполненных предписаний Центрального Банка Российской Федерации с истекшими сроками на судебное обжалование или после вступления в силу судебного акта, в котором установлена законность предписания Центрального Банка Российской Федерации (ежеквартально);
  • выполнение обязательных нормативов, установленных в соответствии со статьей 62 Закона о Банке России, на первое число двух последних завершенных кварталов и на первое число месяца (ежеквартально);
  • наличие опыта работы по кредитованию субъектов МСП не менее 6 (шести) месяцев, в том числе наличие (ежеквартально):

а) сформированного портфеля кредитов, предоставленных субъектам МСП по состоянию на дату предоставления информации Фонду;
б) специализированных технологий (программ) работы с субъектами МСП.

  • наличие у банка действующей генеральной лицензии Центрального Банка РФ на осуществление банковских операций (ежеквартально);
  • наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы Банка за три предыдущих финансовых года, а также положительного аудиторского заключения по отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за три последних финансовых года по Банку или банковской группе при вхождении Банка в банковскую группу (ежегодно);

Банк предоставляет информацию в виде справки по пп.1-7, подписанной уполномоченным лицом Банка, по пп. 8-9 направляет копии, заверенные Банком.
На основании изложенной в отчетах информации Совет Фонда выносит решение о продолжении сотрудничества с Банком-партнером либо о приостановке сотрудничества/деаккредитации Банка-партнера.
11.3.2. В случае принятия решения о приостановке сотрудничества Фонд формирует список условий, которые должен выполнить Банк-партнер для возобновления сотрудничества, и уведомляет об этом Банк-партнер. Возобновление сотрудничества возможно после выполнения Банком-партнером всех выдвинутых Фондом условий.
11.3.3. Если в течение 3 (трех) календарных месяцев после приостановки сотрудничества Банк-партнер не подает заявку на возобновление сотрудничества на основании выполнения условий, выдвинутых Фондом при приостановке сотрудничества в соответствии с подпунктом 11.3.2 настоящего пункта, Фонд проводит процедуру деаккредитации такого Банка-партнера.
11.4. Относительно Обслуживающих банков:
11.4.1. Фонд на регулярной основе (один раз в полугодие) формирует и представляет на рассмотрение Совета Фонда отчет по результатам мониторинга Обслуживающих банков не позднее одного календарного месяца по окончании полугодия, в котором проводился мониторинг.
11.4.2. Мониторинг Обслуживающих банков включает в себя проверку следующих документов и информации:

  • наличие у банка действующей генеральной лицензии Центрального Банка РФ на осуществление банковских операций;
  • срок деятельности Банка с даты ее регистрации должен составлять не менее 5 (пяти) лет;
  • отсутствие действующей в отношении Банка меры воздействия, примененной Банком России за нарушение обязательных нормативов, установленных в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
  • отсутствие у Банка в течение последних 12 месяцев просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним, а также отсутствие у Банка просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в нем за счет средств Фонда;
  • участие Банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

По письменному запросу Фонда Банк предоставляет информацию в виде справки по пп.3-5, подписанной уполономоченным лицом Банка, по пп.1 направляет копию, заверенную Банком, по пп.2 Фонд самостоятельно формирует выписку с использованием сервиса «Предоставление сведений из ЕГРЮЛ о конкретном ЮЛ в форме электронного документа», размещенного на официальном сайте ФНС России в сети Интернет (service.nalog.ru/vyp).
11.4.3. По результат проведенного мониторинга формируется отчет и представляется на рассмотрение Совету Фонда.
11.4.4. Совет Фонда рассматривает отчет по мониторингу и принимает решение о продолжении сотрудничества либо о деаккредитации Обслуживающего банка.
11.4.5. В случае принятия решения о деаккредитации Обслуживающего банка Фонд, принявший такое решение, уведомляет об этом Обслуживающий банк.

 

Возобновление сотрудничества с Банками-партнерами после приостановки сотрудничества по результатам мониторинга

12. Возобновление сотрудничества с Банками-партнерами после приостановки сотрудничества по результатам мониторинг

12.1. Банк-партнер, с которым было приостановлено сотрудничество по результатам мониторинга в соответствии с разделом 11 настоящего Порядка, может подать в Фонд заявление о возобновлении сотрудничества на основании подтверждения выполнения условий, выдвинутых Фондом при приостановке сотрудничества с Банком-партнером.
12.2. При получении от Банка-партнера заявления о возобновлении сотрудничества Фонд проводит проверку соответствия Банка-партнера критериям аккредитации в соответствии с настоящим Порядком и принимает решение о возможности/невозможности возобновления сотрудничества с Банком-партнером.
12.3. В случае принятия решения о возможности возобновления сотрудничества с Банком-партнером Фонд уведомляет о таком решении Банк-партнер.