Канал прямой связи инвесторов 8 911 573 83 83

Я много раз повторяю своим менеджерам: не хватает мозгов сделать лучше – скопируй у лидера!

Игорь Яковлев

+7 (81853) 2-18-48, 2-30-15

Ненецкий АО, г. Нарьян-Мар,
ул. Ненецкая, д. 3

Задать вопрос

Правила предоставления микрозаймов

ПРАВИЛА 
предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства
Микрокредитной компанией Фонд поддержки предпринимательства и предоставления гарантий Ненецкого автономного округа

Общие положения

1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», Федеральным законом от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и определяют общие условия, принципы и правила предоставления займов в целях формирования инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, расширения доступа малых и средних предприятий к финансовым ресурсам посредством предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории Ненецкого автономного округа.

1.2. Целью разработки и реализации настоящих Правил является обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства Ненецкого автономного округа к финансовым ресурсам.

1.3. В настоящих Правилах используются следующие понятия:

Фонд - Микрокредитная компания Фонд поддержки предпринимательства и предоставления гарантий Ненецкого автономного округа.

Совет Фонда – высший коллегиальный орган Фонда, основной функцией которого является обеспечение соблюдения Фондом уставных целей.

Попечительский совет – коллегиальный орган Фонда, осуществляющий надзор за его деятельностью, принятием другими органами Фонда решений и обеспечением их исполнения, использованием средств Фонда, соблюдением им законодательства Российской Федерации.

Комиссия по выдаче микрозаймов и предоставлению поручительств (Комиссия) - коллегиальный орган, созданный для решения вопросов выдачи микрозаймов и предоставлению поручительств, уполномоченный определять наиболее оптимальные условия микрофинансирования, рассматривать вопросы изменения условий микрофинансирования в рамках заключенных договоров денежного займа/договоров залога и принимать решения по ним, а также принимать решения об отказе в микрофинансировании в случае несоответствия Заемщика требованиям Фонда.

Директор Фонда – единоличный исполнительный орган Фонда, осуществляющий текущее руководство его деятельностью в соответствии с Уставом.

Заявитель - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, подавший в Фонд заявление на предоставление микрозайма.

СМСП – субъект малого и среднего предпринимательства Российской Федерации, отвечающий требованиям Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Заемщик - физическое лицо, внесенное налоговым органом на территории Ненецкого автономного округа в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица на территории Ненецкого автономного округа, максимальный возраст которого составляет 65 лет (по состоянию на дату возврата микрозайма), или юридическое лицо, внесенное налоговым органом на территории Ненецкого автономного округа в единый государственный реестр юридических лиц, осуществляющее деятельность на территории Ненецкого автономного округа, являющееся субъектом малого и среднего предпринимательства, соответствующее требованиям, установленным настоящими Правилами, заключившее договор займа с Фондом.

Поручитель - физическое лицо и/или индивидуальный предприниматель и/или юридическое лицо, внесенное в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и/или юридических лиц, отвечающий солидарно с должником (Заемщиком) за неисполнение или ненадлежащее исполнение  обязательств, принятых должником (Заемщиком), полностью или в части и отвечающее следующим требованиям:

1) для физического лица, не внесенного в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей:
наличие постоянного места работы, непрерывный стаж на котором составляет не менее 6 месяцев;
наличие регистрации на территории Ненецкого автономного округа;
минимальный возраст составляет 18 лет;
максимальный возраст составляет 65 лет (по состоянию на дату возврата микрозайма);
наличие документов, подтверждающих освобождение от призыва либо отсрочку от прохождения военной службы или увольнение с военной службы в запас (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).

2) для физического лица, внесенного в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица:
осуществление предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев до даты подачи заявления на предоставление микрозайма;
наличие регистрации в налоговом органе на территории Ненецкого автономного округа;
минимальный возраст составляет 18 лет;
максимальный возраст составляет 65 лет (по состоянию на дату возврата микрозайма);
наличие документов, подтверждающих освобождение от призыва либо отсрочку от прохождения военной службы или увольнение с военной службы в запас (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет);
результаты финансово-хозяйственной деятельности соответствуют требованиям, предусмотренным Методикой оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства Ненецкого автономного округа.

3) для юридического лица:
осуществление предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев до даты подачи заявления на предоставление микрозайма;
наличие регистрации в налоговом органе на территории Ненецкого автономного округа;
результаты финансово-хозяйственной деятельности соответствуют требованиям, предусмотренным Методикой оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства Ненецкого автономного округа.

Залогодатель – физическое лицо, гражданин Российской Федерации, зарегистрированный на территории Ненецкого автономного округа и/или индивидуальный предприниматель, максимальный возраст которых не может превышать 65 лет (по состоянию на дату возврата микрозайма), либо юридическое лицо, зарегистрированное на территории Ненецкого автономного округа, предоставившие в залог имущество, принадлежащее ему на правах собственности либо на правах аренды в установленном законодательством порядке в целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по возврату суммы микрозайма и уплате процентов по микрозайму, рассчитанными за весь период пользования микрозаймом.

Начинающие субъекты малого и среднего предпринимательства – субъекты малого и среднего предпринимательства, зарегистрированные в налоговом органе на территории Ненецкого автономного округа, срок со дня государственной регистрации которых до дня подачи (регистрации) заявления на предоставление микрозайма не превышает 12 месяцев, осуществляющие деятельность на территории НАО не менее 3 (трех) месяцев по состоянию на дату подачи (регистрации) заявления на предоставление микрозайма.

Действующие субъекты малого и среднего предпринимательства – субъекты малого и среднего предпринимательства, зарегистрированные в налоговом органе на территории НАО и осуществляющие деятельность на территории НАО сроком более 6 (шести) месяцев по состоянию на дату подачи заявления на предоставление микрозайма.

Правила – настоящие Правила предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства Микрокредитной компанией Фонд поддержки предпринимательства и предоставления гарантий Ненецкого автономного округа.

Проект – необходимый комплекс мероприятий и способов реализации бизнес-идеи субъекта малого и среднего предпринимательства, с целью получения определенного экономического результата.

Заявление – заявление на предоставление микрозайма, полученное Фондом от субъекта малого и среднего предпринимательства, оформленное в соответствии с требованиями, установленными настоящими Правилами.

Методика оценки кредитоспособности – методика оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства Ненецкого автономного округа, утвержденная Советом Фонда.

Микрозаём – заём, предоставляемый Фондом Заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей 3 000 000 (трех миллионов) рублей, сроком до 36 (тридцати шести) месяцев включительно с даты перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика.

Договор займа – обязательство, согласно которому Заемщик получает от Фонда в собственность денежные средства и обязуется возвратить их Фонду с процентами в срок и в порядке, предусмотренными Договором займа.

Договор залога – договор, согласно которому Фонд по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения Заемщиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Договор поручительства – договор, в силу которого третье лицо (Поручитель) обязуется перед Фондом солидарно с должником (Заемщиком) отвечать за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, принятых должником (Заемщиком), полностью или в части.

Соглашение о безакцептном списании – соглашение, в котором Заемщик дает предварительное согласие на списание обслуживающей кредитной организации денежных средств с расчетного счета Заемщика в погашение просроченной задолженности по микрозайму без его отдельного распоряжения.

Обеспечение – способы защиты имущественных интересов Фонда в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору займа.

Обязательства Заемщика – обязательства, возникшие по Договорам займа и прочим договорам, заключенным между Заемщиком и Фондом в соответствии с настоящими Правилами.

Залог – способ обеспечения обязательства, при котором Фонд – Залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Залог возникает в силу договора или закона.

Недвижимое имущество – земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, подлежащие государственной регистрации и другие исключительные права, если иное не предусмотрено законом или договором.

Движимое имущество – транспортные средства, машины и оборудование, товарно-материальные запасы, запасы готовой продукции, приобретаемое движимое имущество (за исключением, изъятого из оборота имущество, ценных бумаг, товаров продовольственного назначения).

График возврата суммы микрозайма и уплаты процентов – обязательное приложение к Договору займа, определяющее сроки возврата, суммы микрозайма и размер начисленных процентов, установленные Договором займа.

Дифференцированная система платежа – платеж, при котором основная сумма микрозайма выплачивается долями, а проценты начисляются на остаток задолженности.

1.4. Фонд выдает микрозаймы исходя из принципов возвратности, срочности, возмездности и целевого использования.

2. Формирование средств Фонда для предоставления микрозаймов

2.1. Финансовые средства Фонда, предназначенные для предоставления микрозаймов, формируются за счет:

  • средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, выделяемые на соответствующие цели;
  • собственных средств Фонда;
  • заемных средств;
  • иных не противоречащих законодательству источников.

2.2. Фонд обеспечивает ведение раздельного учета целевого финансирования, предоставленного из бюджетов всех уровней и средств, полученных от предпринимательской и иной приносящий доход деятельности, а также ведение раздельного бухгалтерского учета по денежным средствам, предоставленным за счет средств бюджетов всех уровней на осуществление основного вида деятельности, и размещение предоставленных за счет средств бюджетов всех уровней средств на отдельных счетах, в том числе банковских.

 

Общие условия предоставления микрозаймов

3. Общие условия предоставления микрозаймов

3.1. Микрозаймы предоставляются СМСП в валюте Российской Федерации путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет СМСП, открытый в кредитной организации, ведущей деятельность в Российской Федерации:

3.1.1. соответствующим требованиям, установленным Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;

3.1.2. зарегистрированным в установленном порядке на территории Ненецкого автономного округа;

3.1.3. минимальный срок осуществления предпринимательской деятельности которых по состоянию на дату подачи (регистрации) заявления соответствует условиям микрозаймов, предоставляемых Фондом;

3.1.4. результаты финансово-хозяйственной деятельности которых соответствуют требованиям, предусмотренным Методикой оценки кредитоспособности НАО;

3.1.5. имеющим положительную кредитную историю, а именно: не имеющим просроченной задолженности (суммарное количество дней просрочки за период действия одного кредитного договора превышает 30 календарных дней) по другим Договорам займа за последние 180 дней от даты подачи заявления, заключенным с Фондом, а также кредитным договорам, договорам лизинга, договорам займа, заключенным с другими финансовыми организациями (отсутствие кредитной истории допускается);

3.1.6. не имеющим неисполненной обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, процентов за пользование бюджетными средствами, штрафов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством о налогах и сборах Российской Федерации;

3.1.7. предоставившим в установленных видами и условиями микрозаймов, предоставляемых Фондом обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Договору займа в объеме не менее суммы микрозайма и процентов, подлежащих начислению за пользование заемными средствами;

3.1.8. предоставившим поручительство третьих лиц в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Договору займа в соответствии видами и условиями микрозаймов, предоставляемых Фондом;

3.1.9. предоставившим бизнес-план проекта и обеспечившим софинансирование представленного проекта из собственных средств в размере не менее 20 (двадцати) процентов от стоимости проекта в соответствии с видами и условиями микрозаймов, предоставляемых Фондом (для начинающих субъектов малого и среднего предпринимательства при получении микрозайма «Старт»);

3.1.10. предоставившим полный пакет документов в соответствии с перечнем и формами, указанными в данных Правилах.

3.2. Совокупный размер микрозаймов, предоставленных Фондом одному Заемщику, не может превышать предельных размеров, установленных пунктом 10.2 настоящих Правил.

3.3. Микрозаймы предоставляются на расчетный счет Заемщика на срок:
- до 12 месяцев включительно с даты перечисления денежных средств по программе «На доверии»;
- до 24 месяцев включительно с даты перечисления денежных средств по программам «Бизнес Оборот», «Старт» и «Фермер»;
 - до 36 месяцев включительно с даты перечисления денежных средств по программам «Бизнес Инвест» и «НовоТех».

3.4. Микрозаймы не предоставляются СМСП:

3.4.1. являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

3.4.2. являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

3.4.3. осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

3.4.4. являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

3.4.5. осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

3.4.6. в случае если в отношении субъекта малого и среднего предпринимательства, в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате подачи (регистрации) Заявления, применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);

3.4.7. в случае если микрозаём направляется на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов (перекредитованию), оплаты расходов по текущей деятельности со сроком образования более 60 дней на дату подачи заявления на микрозайм, аренды, по уплате штрафов, пеней, возмещению ущерба, исполнению судебных решений и иные цели, не связанные, по мнению Фонда, с осуществлением Заёмщиком основной деятельности;

3.4.8. в случае если в отношении физического лица, внесенного в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей, юридического лица, внесенного в Единый государственный реестр юридических лиц, руководителя юридического лица, учредителя (ей) и иных аффилированных лиц, являющегося субъектом малого или среднего предпринимательства, (Заявителя), Поручителя(ей), третьего лица, Залогодателя, предоставляющего в залог имущество в целях обеспечения микрозайма Заявителя, возбуждено исполнительное производство, либо имеется судебное разбирательство, сумма задолженности по которому превышает 10 000 (Десять тысяч) рублей;

3.4.9. в случае если субъект малого или среднего предпринимательства, не зарегистрирован(а) и (или) не осуществляет свою деятельность на территории Ненецкого автономного округа;

3.4.10. в случае если результаты финансово-хозяйственной деятельности субъекта малого и среднего предпринимательства, не соответствуют требованиям, изложенным в Методике оценки кредитоспособности;

3.4.11. в случае если микрозаём испрашивается в сумме более предельного размера, установленного пунктом 10.2 настоящих Правил или в случае, если при предоставлении микрозайма сумма обязательств Заемщика перед Фондом по действующим Договорам займов превысит предельный размер, установленный пунктом 10.2 настоящих Правил;

3.4.12. в случае если СМСП, руководитель юридического лица, учредитель (и) и иные аффилированные лица, являющиеся субъектом малого или среднего предпринимательства, (Заявитель), поручитель, третье лицо, Залогодатель, предоставляющий в залог имущество в целях обеспечения микрозайма заявителя, имеет просроченную задолженность в соответствии с требованиями п.3.1.5. настоящих Правил, в том числе в Фонде;

3.4.13. в случае если СМСП не предоставил(о) обеспечение микрозайма в соответствии с требованиями п.3.1.7 и п.3.1.8 настоящих Правил;

3.4.14. в случае если СМСП имеет неисполненную обязанность по уплате налогов, сборов, пеней, процентов за пользование бюджетными средствами, штрафы, подлежащие уплате в соответствии с законодательством о налогах и сборах Российской Федерации;

3.4.15. в случае если СМСП не обеспечивает софинансирование проекта за счет собственных средств в размере не менее 20 (двадцати) процентов от стоимости проекта в соответствии с видами и условиями микрозаймов, предоставляемых Фондом (для начинающих субъектов малого и среднего предпринимательства при получении Микрозайма «Старт», для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства при получении Микрозайма «НовоТех»);

3.4.16. в случае если представленная СМСП выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей содержит в разделе «Сведения о количестве видов экономической деятельности (основного и дополнительного), которыми занимается юридическое лицо или индивидуальный предприниматель» сведения о видах деятельности, указанных в пункте 3.4.5 настоящих Правил;

3.4.17. в случае если СМСП в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты подачи (регистрации) заявления не представлен пакет документов (в том числе дополнительных), предусмотренных настоящими Правилами (Приложения №1 и №8), и (или) не устранены замечания (недостатки) по заполнению и оформлению документов, установленные Фондом при их рассмотрении;

3.4.18. в случае если СМСП, руководителем СМСП, поручителем, третьим лицом, залогодателем, предоставляющим в залог имущество в целях обеспечения микрозайма Заявителя, представлены недостоверные сведения и документы, включая недостоверные сведения личного характера в анкетах для физических лиц;

3.4.19. в случае если СМСП допустил нарушение правил и условий оказания финансовой поддержки, установленных настоящими Правилами, в том числе, не обеспечивший целевое использование средств поддержки и с момента данных нарушений прошло менее 180 дней;

3.4.20. в случае получения информации о Заемщике и/или Поручителе и/или Залогодателе, которая может повлечь неплатежеспособность или недобросовестное исполнение своих обязательств;

3.4.22. в случае если в отношении СМСП, руководителя СМСП, Поручителя, Залогодателя, предоставляющим в залог имущество в целях обеспечения микрозайма, проводится процедура реорганизации, ликвидации или банкротства в соответствии с законодательством Российской Федерации, и на имущество которых в установленном порядке наложен арест или обращено взыскание;

3.4.22. в случае если в отношении СМСП, руководителя СМСП на дату обращения за получением микрозайма в установленном порядке приостановлена деятельность.

 

Виды микрозаймов, предоставляемые Фондом

4. Виды микрозаймов, предоставляемые Фондом

4.1. Фонд предоставляет следующие виды микрозаймов:

4.1.1. Микрозаём для начинающих СМСП «Старт».

4.1.2. Микрозаём для действующих СМСП на пополнение оборотных средств «Бизнес Оборот».

4.1.3.Микрозаём для действующих СМСП на инвестиционные цели «Бизнес Инвест».

4.1.4. Микрозаём для действующих СМСП в сфере производства и реализации сельскохозяйственной продукции «Фермер».

4.1.5. Микрозаём для действующих СМСП на цели приобретения новой техники, транспортного средства и/или оборудования под залог приобретаемой новой техники, транспортного средства и/или оборудования «НовоТех».

4.1.6. Микрозаём для действующих СМСП на неотложные нужды «На доверии».

 

Порядок обращения Заявителей

5. Порядок обращения Заявителей в Фонд в целях получения консультаций по вопросам предоставления микрозаймов

5.1. Первичная консультация Заявителей осуществляется представителем Фонда следующими способами:

  • по телефону;
  • путем личного обращения;
  • путём направления Заявителем запроса по электронной почте.

Обратившийся СМСП получает консультационную информацию об условиях получения микрозайма и перечне документов для его оформления, процентным ставкам и методике начисления процентов, сумме и сроке возврата микрозайма, условиях погашения.

5.2. В ходе проведения консультаций представитель Фонда выясняет соответствие обратившегося за получением микрозайма лица требованиям, предъявляемым к Заявителю.
Определение видов обеспечения возвратности микрозайма, предварительный анализ финансово-хозяйственной деятельности (сбор информации) осуществляется по результатам предварительной беседы с Заявителями (потенциальными Заемщиками) и на основании унифицированных анкет, заполненных Заявителями по форме Фонда только при личном обращении Заявителей в Фонд.

5.3. После определения соответствия Заявителя требованиям, предусмотренным настоящими Правилами, представитель Фонда выдает Заявителю лично, либо направляет в электронном виде на указанный Заявителем адрес электронной почты типовые формы заявлений и сформированные списки документов, требующихся для получения микрозаймов.
При первичном приеме Заявителей представителем Фонда также осуществляется обязательное информирование обратившихся о размещении типовых форм Заявлений и сформированных списков документов на официальном сайте Фонда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

 

6. Порядок подачи и рассмотрения Заявления и документов Заявителя в целях предоставления микрозаймов «Старт», «Бизнес Оборот», «Бизнес Инвест», «Фермер», «На доверии»

6.1. Заявитель самостоятельно обращается в Фонд, подает Заявление и документы для рассмотрения вопроса о предоставлении микрозайма согласно перечню документов (Приложение №1 и Приложение №8). Перечень и формы документов размещаются на официальном сайте Фонда.
Заявление Заявителя регистрируется Фондом в специальном журнале в день его поступления.
Ответственность за полноту и достоверность сведений, содержащихся в предоставленных Заявителем документах, несет Заявитель.

6.2. Заявитель вправе самостоятельно предоставить в Фонд дополнительные документы.
Фонд вправе запрашивать у лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма иные документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма.

6.3. В срок, не превышающий 10 (десять) рабочих дней со дня поступления (регистрации) Заявления на получение микрозаймов «Старт», «Бизнес Оборот», «Бизнес Инвест», «Фермер», «На доверии»:

6.3.1. Фонд рассматривает документы Заявителя и проводит анализ предоставленных документов и сведений (качественную оценку бизнеса Заявителя, качественный анализ рынка соответствующего бизнеса, наличие/отсутствие кредитной истории, определяется кредитоспособность Заявителя и его финансовое состояние, определяется платежеспособность Заявителя, достаточность и оценка обеспечения, производится сбор информации о деловой репутации Заявителя/Залогодателя/ Поручителя).

6.3.2. При исчислении срока, указанного в пункте 6.3 настоящих Правил, учитывается, что, в случае принятия решения о выяснении дополнительных сведений, Фонд проводит совместно с Заявителем необходимые мероприятия по доработке заявления и сбору дополнительной информации и документов. В этом случае Заявитель не обязан оформлять нового заявления на предоставление микрозайма, а срок проведения мероприятий по доработке заявления и сбору дополнительной информации и документов не включается в срок, установленный пунктом 6.3 настоящих Правил.

6.3.3. После проведения анализа предоставленных документов и сведений Фондом осуществляется выезд на место ведения бизнеса, при необходимости на место жительства Заявителя/Поручителя/Залогодателя и место нахождения залога в согласованное сторонами дату и время.

6.3.4. При положительном результате проведенной проверки всех предоставленных Заявителем документов и посещения места ведения бизнеса, места жительства Заявителя/Поручителя/Залогодателя и места нахождения залога Фонд формирует пакет документов для рассмотрения Заявления Заявителя на Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий.

 

7. Порядок подачи и рассмотрения Заявления и документов Заявителя в целях предоставления микрозайма «НовоТех»

7.1. Микрозаём «НовоТех» предоставляется для действующих СМСП для приобретения новой техники, транспортных средств и/или оборудования под залог приобретаемой новой техники, транспортных средств и/или оборудования. Техника, транспортные средства, оборудование считаются новыми, если они не находились в эксплуатации и период от даты выпуска до даты подписания договора купли-продажи не превышает 2 (два) года.

7.2. После выбора необходимой техники, транспортного средства и/или оборудования у Продавца, соответствующего требованиям Фонда к Продавцу техники, транспортного средства и/или оборудования, изложенным в п.8 настоящих Правил, Заявитель самостоятельно обращается в Фонд, подает Заявление и документы для рассмотрения вопроса о предоставлении микрозайма «НовоТех» согласно перечню документов, установленных настоящими правилами.
Перечень и формы документов размещаются на интернет-сайте Фонда.
Заявление Заявителя регистрируется Фондом в специальном журнале в день его поступления.
Ответственность за полноту и достоверность сведений, содержащихся в предоставленных Заявителем документах, несет Заявитель.

7.3. Заявитель вправе самостоятельно предоставить в Фонд дополнительные документы.
Фонд вправе запрашивать у лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма иные документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма.

7.4. В срок, не превышающий 10 (десять) рабочих дней со дня поступления (регистрации) Заявления на получение микрозайма «НовоТех»:

7.4.1. Фонд рассматривает документы Заявителя и проводит анализ предоставленных документов и сведений (качественную оценку бизнеса Заявителя, качественный анализ рынка соответствующего бизнеса, наличие/отсутствие кредитной истории, определяется кредитоспособность Заявителя и его финансовое состояние, определяется платежеспособность Заявителя, производится сбор информации о деловой репутации Заявителя/Залогодателя/Поручителя).
После проведения анализа предоставленных документов и сведений, Фондом осуществляется выезд на место ведения бизнеса, место жительства (при необходимости) Заявителя/Поручителя/Залогодателя в согласованное сторонами дату и время.

7.4.2. При исчислении срока, указанного в пункте 7.4 настоящих Правил, учитывается, что, в случае принятия решения о выяснении дополнительных сведений, Фонд проводит совместно с Заявителем необходимые мероприятия по доработке заявления и сбору дополнительной информации и документов. В этом случае Заявитель не обязан оформлять нового заявления на предоставление микрозайма, а срок проведения мероприятий по доработке заявления и сбору дополнительной информации и документов не включается в срок, установленный пунктом 7.4. настоящих Правил.

7.5. При положительном результате проведенной проверки всех предоставленных Заявителем документов и посещении места ведения бизнеса, места жительства (при необходимости) Заявителя/Поручителя/Залогодателя Фонд формирует пакет документов для рассмотрения Заявления Заявителя на Комиссию по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий.

7.6. В случае соответствия представленного заявления условиям настоящих Правил и Методики оценки кредитоспособности Фонда и принятия решения Комиссией по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий о возможности предоставления микрозайма, Заемщик согласовывает с Продавцом стоимость, спецификацию и сроки поставки техники, транспортного средства и/или оборудования, собирает и представляет в Фонд проект договора купли-продажи, подготовленный по рекомендованной Фондом форме (Приложение №2 к настоящим Правилам) или по форме Поставщика, согласованной с Фондом.
Допускается прием к рассмотрению Фондом заключенного между Заемщиком и Продавцом договора купли-продажи (датой заключения не более чем за 60 дней до даты подачи заявления на предоставление Микрозайма), а также оплата аванса до принятия Комиссией по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий решения о предоставлении микрозайма. При этом Фонд не несет обязательств перед Заемщиком в случае принятия Комиссией по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий отрицательного решения о предоставлении микрозайма (после анализа представленных Заемщиком документов, включая заключенный договор купли-продажи), о чем Заемщик ставится в известность перед принятием от него документов, предоставляемых им для получения микрозайма.
По согласованию сторон в договоре купли-продажи техники, транспортного средства и/или оборудования и с согласия Фонда допускаются отклонения от рекомендованной Фондом формы, за исключением условий, касающихся процедуры проверки и передачи техники, транспортного средства и/или оборудования, перехода права собственности, порядка осуществления расчетов (платежей), условия о том, что техника, транспортное средство и/или оборудование, до ее полной оплаты по договору купли-продажи, не находится в залоге у Продавца.

7.7. Заемщик заключает с Продавцом договор купли-продажи и осуществляет авансовый платеж в пользу Продавца в размере, соответствующем решению Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий, о сумме предоставляемого микрозайма и документально подтверждает внесение авансового платежа.

7.8. После получения от Продавца уведомления о готовности техники, транспортного средства и/или оборудования к осмотру Заемщик совместно с представителем (работником) Фонда и/или представителем Продавца проводят осмотр, который в зависимости от договоренности сторон осуществляется либо на территории Продавца, либо на территории покупателя-Заемщика. По результатам осмотра Продавец и Заемщик подписывают акт приема-передачи приобретаемой техники (транспортного средства и/или оборудования). Копии документов подтверждающих переход права собственности (договор купли – продажи, акт приема передачи, платежные документы подтверждающие оплату не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества, ПСМ /ПТС и прочие документы) передаются представителю Фонда, который сверяет их с оригиналами.

7.9. В течение срока действия решения о предоставлении микрозайма Фонд и Заемщик подписывают договор займа и договор о залоге движимого имущества.

7.10. Фонд осуществляет выдачу микрозайма, а Заемщик перечисляет денежные средства Продавцу в оплату техники, транспортного средства и/или оборудования. Выдача микрозайма осуществляется только после проведения осмотра техники, транспортного средства и/или оборудования, оформления документов по переходу права собственности к покупателю-Заемщику, получения Фондом копий документов, указанных в п.7.8. настоящих Правил. Заемщик предоставляет в Фонд платежное поручение о перечислении денежных средств Продавцу в счет оплаты оставшейся после внесения авансового платежа части стоимости техники, транспортного средства и/или оборудования.

7.11. После поступления денежных средств на счет Продавца в соответствии с условиями договора купли-продажи Продавец передает Заемщику, а Заемщик принимает у Продавца технику, транспортное средство и/или оборудование. В случае приобретения самоходной техники или транспортного средства Продавец вместе с актом приема-передачи передает Заемщику оригинал ПСМ/ПТС.

7.12. Техника, транспортное средство и/или оборудование находится у Продавца до момента подписания акта приема-передачи и полной оплаты приобретаемого имущества.

7.13. Заемщик регистрирует самоходную технику или транспортное средство по принадлежности в соответствующих органах и не позднее 10 рабочих дней с момента регистрации техники/транспортного средства, в соответствии с договором о залоге движимого имущества, передает оригинал ПСМ/ПТС в Фонд по акту приема-передачи.

8. Требования к продавцам техники, транспортного средства и/или оборудования при предоставлении микрозайма «НовоТех»

8.1. Продавцы должны отвечать следующим требованиям:

8.1.1. Место нахождения Продавца – Российская Федерация;

8.1.2. Наличие у Продавцов соответствующего дистрибьюторского/дилерского соглашения, договора или иного документа, подтверждающих его право на реализацию техники, транспортного средства и/или оборудования, их гарантийное техническое обслуживание.

8.1.3. Наличие в договорах купли-продажи условий обеспечения Продавцом продаваемой им техники, транспортного средства и/или оборудования, включающих ремонт, гарантийное и сервисное обслуживание.
Допускается передача Продавцом функций по обеспечению технической поддержки техники, транспортного средства и/или оборудования третьим лицам, что должно отражаться в договоре купли-продажи. В этом случае Заемщику (с последующим предоставлением Фонду) должен быть предоставлен (Продавцом/третьим лицом) соответствующий документ, подтверждающий принятие третьим лицом функций по технической поддержке техники, транспортного средства и/или оборудования, приобретаемых Заемщиком.

8.1.4. Установление Продавцами гарантийного срока на приобретаемую новую технику, транспортного средства и/или оборудование в течение не менее 12 (двенадцати) месяцев с даты подписания акта приема-передачи/пуска в эксплуатацию.

8.1.5. Наличие положительного заключения сотрудника, отвечающего за экономическую безопасность Фонда (отсутствие в отношении продавца негативной информации, препятствующей сотрудничеству).

8.1.6. Обязанность предоставления Фонду копий документов, подтверждающих соблюдение Продавцами вышеуказанных требований, лежит на Заемщике.

 

Обеспечение микрозайма

9. Обеспечение микрозайма

9.1. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика:

9.1.1 при предоставлении микрозайма «На доверии», обязательным условием является предоставление поручительства платежеспособного физического и/или юридического лица в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Договору займа;

9.1.2 при предоставлении микрозаймов «Старт», «Бизнес Оборот», «Фермер»  обязательным условием является предоставление Заемщиком и/или третьим лицом залога ликвидного имущества и предоставление поручительства платежеспособного физического и/или юридического лица в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Договору займа.

9.1.3 при предоставлении микрозайма «Бизнес Инвест»  обязательным условием является предоставление Заемщиком и/или третьим лицом залога ликвидного имущества и предоставление поручительства платежеспособного физического и/или юридического лица/поручительства платежеспособного физического и/или юридического лица, не связанного с деятельностью заемщика при сумме микрозайма свыше 2 000 000 (двух миллионов) рублей, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Договору займа.

9.1.3.1. При сумме микрозайма свыше 2 000 000 (двух миллионов) рублей поручительство собственников бизнеса или одного из собственников бизнеса Заемщика (владеющих более 20% доли в бизнесе) и поручительство руководителя Заемщика является обязательным.

9.1.3.2. При сумме микрозайма свыше 2 000 000 (двух миллионов) рублей поручительство супруга (-и) Заемщика - индивидуального предпринимателя или родственника (родители, дети и др.) Заемщика является обязательным.

9.1.3.3. При наличии поручительства платежеспособного физического и/или юридического лица, не связанного с деятельностью заемщика, платежеспособность поручителей, предоставляющих поручительство в соответствии с п. 9.1.3.1.–9.1.3.2. настоящих правил, Фондом не определяется.

9.1.4. при предоставлении микрозайма «НовоТех» обязательным условием является предоставление Заемщиком залога приобретаемой техники, транспортного средства и/или оборудования и предоставление поручительства платежеспособного физического и/или юридического лица/поручительства платежеспособного физического и/или юридического лица, не связанного с деятельностью Заемщика при сумме микрозайма свыше 2 000 000 (двух миллионов) рублей, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Договору займа.

9.1.4.1. При сумме микрозайма свыше 2 000 000 (двух миллионов) рублей поручительство собственников бизнеса или одного из собственников бизнеса Заемщика (владеющих более 20% доли в бизнесе) и поручительство руководителя Заемщика является обязательным.

9.1.4.2. При сумме микрозайма свыше 2 000 000 (двух миллионов) рублей поручительство супруга (-и) Заемщика - индивидуального предпринимателя или родственника (родители, дети и др.) Заемщика является обязательным.

9.1.4.3. При наличии поручительства платежеспособного физического и/или юридического лица, не связанного с деятельностью заемщика, платежеспособность поручителей, предоставляющих поручительство в соответствии с п. 9.1.4.1.–9.1.4.2. настоящих правил, Фондом не определяется.

9.2. Залогом и поручительствами обеспечивается исполнение обязательств Заемщика по возврату суммы микрозайма и уплате процентов по микрозайму, рассчитанным за весь период пользования микрозаймом.

9.3. Под залогом ликвидного имущества понимается возможность его реализации в срок, не превышающий 180 календарных дней по рыночной цене, сложившейся в Ненецком автономном округе на дату рассмотрения Заявления и документов Заявителя.

9.4. В качестве залога Фонд принимает:

9.4.1 движимое имущество:
а) легковой и грузовой автотранспорт отечественного производства не старше 5 (пяти) лет;
б) легковой и грузовой автотранспорт иностранного производства не старше 10 (десяти) лет;
в) специальная техника отечественного производства (автомобильная, подъемная, строительная, коммунальная, дорожная и др.) не старше 5 (пяти) лет;
г) специальная техника иностранного производства (автомобильная, подъемная, строительная, коммунальная, дорожная и др.) не старше 7 (семи) лет;
д) оборудование не старше 5 (пяти) лет.

9.4.1 материально-производственные запасы (в качестве дополнительного обеспечения по решению Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий);

9.4.1 недвижимое имущество, зарегистрированное в установленном порядке на территории Ненецкого автономного округа (здания, сооружения, жилые и нежилые помещения, части зданий (помещений), земельные участки на праве собственности (свободные от застройки), земельные участки (застроенные), принадлежащие на праве собственности или на праве аренды – только с одновременным залогом зданий, сооружений, помещений, расположенных на них). Недвижимое имущество в деревянном исполнении должно быть построено не более 20 лет назад.

9.5. Залог может быть предоставлен самим Заемщиком, а также Залогодателями – третьими лицами. Договор залога заключается с Залогодателем, являющимся собственником имущества.
Залогодателями и (или) Поручителями могут выступать:

  • юридические лица – резиденты Российской Федерации, зарегистрированные на территории Ненецкого автономного округа;
  • физические лица – граждане (резиденты) Российской Федерации, зарегистрированные на территории Ненецкого автономного округа.

9.6. В залог не принимаются:

  • предметы, изъятые из оборота в соответствии с гражданским законодательством (оружие, наркотические, радиоактивные, взрывчатые вещества и т.п.);
  • права, неразрывно связанные с личностью правообладателя (такие как: требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом);
  • ценные бумаги;
  • изделия, содержащие золото и серебро и не относящиеся к ювелирным и другим бытовым изделиям, а также полуфабрикаты, содержащие золото и серебро и используемые для изготовления изделий, содержащих золото и серебро (включая ювелирные и другие бытовые изделия);
  • денежные средства, находящиеся на банковском счете;
  • имущество, находящееся на праве оперативного управления и хозяйственного ведения;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден Залогодатель;
  • объекты, в отношении которых законодательством установлен запрет на их залог и/или отчуждение (в том числе имущество, на которое не может быть обращено взыскание).
  • недвижимое имущество, на которое в соответствии с федеральным законодательством РФ не может быть обращено взыскание;
  • жилое помещение, либо его часть, являющееся единственным местом проживания (являющееся собственностью) Заёмщика/Залогодателя;
  • земельные участки, на которых расположены нижеуказанные объекты и сами объекты как обособленное имущество:

- строения неопределенного назначения;
- строения, признанные в установленном порядке непригодными для пользования (аварийные, расположенные на подрабатываемых территориях, в зонах отвала ТЭЦ, в зонах карста, поврежденные по причине стихийных бедствий или пожара);
- самовольно возведенные и бесхозные объекты;
- строения, право собственности на которые не зарегистрировано в установленном порядке;
- земельные участки, право пользования, аренды или собственности на которые не зарегистрировано в установленном порядке;
- земельные участки, находящиеся в пожизненном наследуемом владении;
- земельные участки, находящиеся в государственной или муниципальной собственности (при условии отсутствия соответствующего договора и согласия);
- части земельных участков, площадь которых меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов РФ.

9.7. Предмет залога не должен находиться под арестом, а также быть обременен иными обязательствами (залог, сервитут и т.д.).

9.8. Залог подлежит оценке в соответствии с п.9.15 настоящих Правил.

9.9. Заявители/Залогодатели предоставляют в Фонд оригиналы и копии документов в отношении предмета залога согласно перечню документов, установленному настоящими правилами (Приложение №8).
Оригиналы после сверки с копиями, возвращаются Заемщику (за исключением оригинала письменного согласия супруга/супруги на совершение сделки).

9.10. Фонд осуществляет проверку предоставленных Заемщиком документов и содержащихся в них сведений, права собственности Залогодателя на предмет залога и иных сведений в отношении предмета залога.
Результаты проведенных проверок отражаются специалистами Фонда в заключениях.
При приеме в залог движимого и недвижимого имущества осуществляется выезд представителей Фонда к Залогодателю для осмотра предмета залога и определения соответствия предоставленных документов фактическому наличию имущества.

9.11. Имущество, приобретаемое Заемщиком за счет заемных средств, предоставленных Фондом в форме микрозайма для СМСП «Старт», «Бизнес Инвест», «Фермер», «На доверии» на основании решения Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий, может оформляться в качестве дополнительного обеспечения микрозайма, за исключением приобретаемой техники, транспортного средства и/или оборудования по микрозайму «НовоТех», когда приобретаемое имущество и является основным предметом залога.

9.12. Заемщик в соответствии с пунктом 9.11 настоящих Правил обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента оформления права собственности на приобретенное за счет средств микрозайма имущество предоставить в Фонд оригиналы документов, подтверждающих право собственности на данное имущество, и заключить с Фондом Договор залога имущества. В исключительных случаях по заявлению Заемщика срок предоставления оригиналов документов приобретенного за счет средств микрозайма имущества может быть продлен.

9.13. Фонд имеет право досрочно потребовать от Заемщика сумму микрозайма и уплату причитающихся процентов ранее срока, установленного Договором займа в случаях:
- непредоставления Заемщиком документов, указанных в п.9.12 настоящих Правил;
- намеренного уклонения от оформления права собственности на приобретенное за счет средств микрозайма имущество, т.е. отсутствие права собственности на такое имущество в срок до 60 календарных дней;
- Заемщиком не предоставлены документы в Фонд в течение сроков, установленных дополнительными условиями решения Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий.

9.14. Предмет залога или его часть по заявлению Заемщика и на основании решения Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий могут быть заменены другим залогом либо высвобождены в части погашенной суммы микрозайма, соответствующим требованиям настоящих Правил.

9.15. Заемщик (Залогодатель) самостоятельно проводит оценку независимым оценщиком, соответствующему требованиям Российского законодательства на осуществление данного вида деятельности. Заемщиком предоставляется в Фонд оригинал отчета об оценке объекта оценки, соответствующий требованиям Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».
Предоставленный Заемщиком (Залогодателем) отчёт независимого оценщика об оценке имущества проверяются Фондом на предмет соответствия результатов оценки объективной рыночной стоимости имущества, предлагаемого в качестве залогового обеспечения.
Результаты проведённой проверки отчёта независимого оценщика Фонд отражает в составе пакета документов для рассмотрения Заявления Заявителя на Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий.
Затраты по оценке предлагаемого в залог имущества несет Заемщик (Залогодатель) самостоятельно.
Во всех случаях (в том числе в случае отказа Фонда в выдаче займа) Фонд не осуществляет компенсацию затрат Заемщику (Залогодателю) по оценке предлагаемого в залог имущества.

9.16. Общий порядок проведения оценки имущества Фондом:
- оценка возможности рассмотрения предлагаемого имущества в качестве предмета залога;
- определение текущей рыночной стоимости имущества (проведение анализа специалистом Фонда отчета об оценке независимой оценочной компании на соответствие результатов оценки объективной рыночной стоимости имущества, предлагаемого в качестве залогового обеспечения);
- определение ликвидности имущества;
- определение коэффициента залогового дисконтирования и залоговой стоимости имущества;
- подготовка заключения о целесообразности принятия имущества в залог.

9.17. Залоговая стоимость имущества определяется путем дисконтирования (снижения) рыночной стоимости имущества с использованием коэффициента дисконтирования. Комиссия при определении стоимости передаваемого в залог имущества вправе применить понижающий коэффициент в зависимости от ликвидности имущества с оформлением экспертного заключения.
Для техники, транспортного средства и/или оборудования, приобретаемых по микрозайму «НовоТех», залоговая стоимость имущества устанавливается равной стоимости его приобретения по договору купли-продажи без применения установленных Фондом соответствующих залоговых дисконтов. При этом стоимость имущества, приобретаемого по договору купли-продажи с привлечением микрозайма «НовоТех» должна проверяться на соответствие рыночной стоимости в соответствии с настоящими Правилами и Методикой оценки кредитоспособности.

9.18. Коэффициенты залогового дисконтирования:

№ п/п

Вид имущества

Значение коэффициента, в долях от рыночной стоимости

Значение коэффициента залогового дисконтирования от рыночной стоимости

1

Материально-производственные запасы (в.т.ч. готовая продукция, сырье, материалы и т.п.)

не более 0,5

не менее 50%

2

Транспортные средства, в том числе:

 

 

2.1

Легковой и грузовой автотранспорт отечественного производства возрастом менее 1 года

не более 0,7

не менее 30 %

2.2

Легковой и грузовой автотранспорт иностранного производства возрастом менее 1 года

не более 0,75

не менее 25 %

2.3

Легковой автотранспорт отечественного производства возрастом 1-5 лет

не более 0,6

не менее 40 %

2.4

Легковой автотранспорт иностранного производства возрастом 1-10 лет

не более 0,65

не менее 35 %

2.5

Грузовой автотранспорт отечественного производства возрастом 1-5 лет

не более 0,65

не менее 35 %

2.6

Грузовой автотранспорт иностранного производства возрастом 1-10 лет

не более 0,7

не менее 30%

2.7

Специальная техника отечественного и иностранного производства возрастом менее 1 года

не более 0,75

не менее 25 %

2.8

Специальная техника отечественного производства возрастом 1-5 лет

не более 0,65

не менее 35 %

2.9.

Специальная техника иностранного производства возрастом 1-7 лет иностранного производства

не более 0,75

не менее 25%

3

Оборудование и иное имущество, в том числе:

 

 

3.1

Универсальное, серийное оборудование

не более 0,6

не менее 40%

3.2

Уникальное оборудование и прочее имущество

не более 0,4

не менее 60%

4

Недвижимое имущество, в том числе:

 

 

4.1

Объекты коммерческой недвижимости с земельными участками, обеспечивающими функционирование данных объектов, в т.ч. залог прав аренды земельных участков (при наличии)

не более 0,6

не менее 40%

4.2

Объекты жилой недвижимости с земельными участками, обеспечивающими функционирование данных объектов, в т.ч. залог прав аренды земельных участков (при наличии)

не более 0,5

не менее 50%

4.3

Объекты нежилой недвижимости с земельными участками, обеспечивающими функционирование данных объектов, в т.ч. залог прав аренды земельных участков (при наличии)

не более 0,5

не менее 50%

4.4

Земельные участки
(сельскохозяйственного назначения)

не более 0,65

не менее 35%

4.5

Земельные участки (земли поселений)

не более 0,75

не менее 25 %

4.6

Земельные участки (земли промышленности и иного специального назначения)

не более 0,70

не менее 30%

9.19. При сумме микрозайма свыше 2 000 000 (двух миллионов) рублей поручительство собственников бизнеса Заемщика или одного из собственников бизнеса (владеющих более 20% доли в бизнесе) и поручительство руководителя Заемщика является обязательным.

9.20. При сумме микрозайма свыше 2 000 000 (двух миллионов) рублей поручительство супруга (-и) Заемщика - индивидуального предпринимателя или родственника (родители, дети и др.) Заемщика является обязательным.

9.21. При наличии поручительства платежеспособного физического и/или юридического лица, не связанного с деятельностью заемщика, платежеспособность поручителей, предоставляющих поручительство в соответствии с п. 9.19. – 9.20. настоящих правил, Фондом не определяется. 

 

Принятие решения Комиссией по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий

10. Принятие решения Комиссией по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий

10.1. На заседании Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий принимается коллегиальное решение о выдаче микрозайма либо изменении условий микрозайма или об отказе в выдаче микрозайма.
Критериями для определения суммы и срока предоставления микрозайма является способность Заемщика производить выплаты по микрозайму за счет выручки и/или прибыли в сроки, установленные договором и прилагаемым к нему графиком платежей.
Совокупный объём выручки Заемщика должен быть достаточен для качественного обслуживания и погашения имеющихся кредитов и займов (включая личные обязательства индивидуального предпринимателя), а также вновь испрашиваемого микрозайма. При этом после совокупности всех выплат финансовая деятельность Заемщика должна иметь положительный результат.

10.2. Одному Заемщику может одновременно предоставляться несколько микрозаймов. При этом общая сумма основного долга одного Заемщика по всем действующим договорам не может превышать 3 000 000 (трех миллионов) рублей, в том числе в разрезе видов микрозаймов:

  • по микрозайму «Старт» - не более 1 000 000 (одного миллиона) рублей включительно;
  • по микрозайму «Бизнес Оборот» - не более 1 500 000 (одного миллиона пятисот тысяч) рублей включительно;
  • по микрозаймам «Фермер» - не более 2 000 000 (двух миллионов) рублей включительно;
  • по микрозайму «Бизнес Инвест», «НовоТех» - не более 3 000 000 (трех миллионов) рублей включительно;
  • по микрозайму «На доверии» - не более 200 000 (двухсот) тысяч рублей включительно.

10.3. Каждое заседание Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий оформляется протоколом заседания.
Протокол заседания Комиссии по предоставлению микрозаймов содержит:

  • решение о выдаче микрозайма либо изменении условий микрозайма или об отказе в выдаче микрозайма;
  • перечень документов, предусмотренных отлагательными условиями протокола заседания Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий и срок(и) их представления Заявителем (в случае принятия Комиссией по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий положительного решения о выдаче микрозайма).

10.4. В случае положительного решения о выдаче микрозайма Фонд не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания протокола заседания Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий уведомляет Заявителя о принятом решении одним из способов: по телефону, факсом, электронным письмом, смс-сообщением и подготавливает все необходимые документы для выдачи микрозайма (Договор займа, Договор поручительства, Договор залога).
Положительное решение Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий действует в течение 20 (двадцати) рабочих дней с даты подписания протокола Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий.
Заявитель/Поручитель/Залогодатель в течение 20 (двадцати) рабочих дней обязаны явиться в Фонд для подписания Договора займа, Договора залога/Договора поручительства.
В случае неявки Заявителя/Поручителя/Залогодателя для подписания всех необходимых документов (Договора займа, Договора залога/Договора поручительства) в указанный срок по истечению 20 (двадцати) рабочих дней решение Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий утрачивает свою юридическую силу.
По заявлению заявителя действие положительного решения Комиссии по предоставлению микрозаймов может быть продлено только один раз сроком до 15 (пятнадцати) рабочих дней, при этом данный вопрос выносится на рассмотрение Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий не позднее 5 (пяти) рабочих дней до истечения срока, установленного абзацем четвертым пункта 10.4. Правил.
В случае, если срок положительного решения Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий является истекшим и от заявителя не поступало заявления о его продлении, положительное решение Комиссии по предоставлению микрозаймов утрачивает свою юридическую силу. Предоставление микрозайма заявителю в данном случае осуществляется в общем порядке, установленном Правилами.

10.5. В случае отказа в выдаче микрозайма, Фонд в течение 3 (трех) рабочих дней с даты подписания протокола заседания Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий уведомляет Заявителя о принятом решении без объяснения на это причин одним из способов: по телефону факсом, электронным письмом, смс-сообщением.

 

Порядок заключения Договора займа/Договора поручительства/Договора залога и предоставления Заемщику графика платежей, формирование досье заёмщика

11. Порядок заключения Договора займа/Договора поручительства/Договора залога и предоставления Заемщику графика платежей

11.1. Микрозаём предоставляется при условии положительного решения Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий после подписания Заемщиком/Поручителем/ Залогодателем следующих документов:

  • Договора займа со всеми приложениями к нему;
  • договоров по обеспечению исполнения обязательств по Договору займа (Договор поручительства/Договор залога).

В течение 30 календарных дней с даты подписания Договора займа Заемщик обязуется предоставить в Фонд дополнительное соглашение к Договору на расчетно-кассовое обслуживание, заключенному с обслуживающей кредитной организацией и/или Соглашение о безакцептном списании, предоставляющее право Фонду производить в бесспорном порядке списание денежных средств суммы просроченных обязательств по договору займа со счетов кредитной организации.
При наличии у Заемщика более одного расчетного счета, Заемщик обязан предоставить указанное соглашение по каждому расчетному счету.
При открытии счетов в банках после заключения Договора займа Заемщик обязуется в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента открытия каждого счета заключить с обслуживающим банком дополнительное соглашение к Договору на расчетно-кассовое обслуживание и/или Соглашение о безакцептном списании, дающее Фонду право бесспорного списания средств с указанного счета, и предоставляет в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня его заключения Фонду третий экземпляр.  
Форма Соглашения о безакцептном списании приведена в Приложении 13. Допускается заключение Соглашения по форме Банка.

11.2. Со стороны Фонда договоры, соглашения и приложения к ним подписываются директором Фонда или лицом его замещающим, заверяются печатью Фонда.

11.3. Со стороны Заемщика/Поручителя/Залогодателя – юридического лица, договоры, соглашения и приложения к ним подписываются единоличным исполнительным органом, осуществляющим текущее руководство деятельностью юридического лица в соответствии с Уставом, заверяются печатью Заемщика/Поручителя/Залогодателя.
Со стороны Заемщика/Поручителя/Залогодателя – физического лица, внесенного в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей, договоры, соглашения и приложения к ним подписываются Заемщиком/Поручителем/ Залогодателем лично и заверяются печатью (при ее наличии).
Со стороны обслуживающей кредитной организации Соглашение о безакцептном списании подписывается руководителем либо иным должностным лицом кредитной организации, действующим на основании документа, подтверждающего полномочия представителя кредитной организации подписывать Соглашения о безакцептном списании (заверенная кредитной организацией копия доверенности, приказа, распоряжения и т.п.).

11.4. Договор займа составляется в двух экземплярах, а в случае необходимости государственной регистрации объекта залога договор займа составляется в трёх экземплярах: первый экземпляр помещается в досье Заемщика; второй экземпляр передается Заемщику; третий экземпляр предоставляется в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Архангельской области и Ненецкому автономному округу.
Поручители и Залогодатели в обязательном порядке должны быть ознакомлены с Договором займа и со всеми приложениями к нему.
При заключении Договора займа Заемщику предоставляется График возврата суммы микрозайма и уплаты процентов.
Подтверждением получения Заемщиком Графика возврата суммы микрозайма и уплаты процентов является получение Договора займа.
График возврата суммы микрозайма и уплаты процентов составляется в двух экземплярах: первый экземпляр помещается в досье Заемщика, формируемое Фондом; второй экземпляр передается Заемщику.
Поручители и Залогодатели в обязательном порядке должны быть ознакомлены с Графиком возврата суммы микрозайма и уплаты процентов.
График возврата суммы микрозайма и уплаты процентов может быть изменен в случае, если фактически выдача микрозайма произошла в иные сроки нежели это предусматривалось первоначальным Графиком (Приложение № 1 к Договору займа), либо, если Заемщик осуществил досрочное погашение части микрозайма, либо по другим причинам, в результате которых произошло изменение суммы микрозайма и соответственно суммы процентов.
Новый график возврата суммы микрозайма и уплаты процентов составляется индивидуально для Заемщика и передается ему лично после подписания дополнительного соглашения к Договору займа с приложением к нему нового графика.

11.5. После подписания сторонами всех документов, указанных в п.11.1. настоящих Правил, микрозаём предоставляется Заемщику путем безналичного перечисления денежных средств на его расчетный счет, открытый в кредитной организации.
Датой выдачи микрозайма считается дата списания денежных средств с расчетного счета Фонда.

 

12. Порядок формирования досье Заемщика

12.1. По каждому Заемщику, получившему положительное решение о предоставлении микрозайма, Фондом формируется досье Заемщика.
Формирование досье Заемщика осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения процедуры по предоставлению микрозайма.

12.2. На этапе рассмотрения предоставленных Заемщиком документов в досье помещаются документы, предоставленные Заемщиком в соответствии с перечнем и формами документов, утвержденными Фондом, необходимыми для рассмотрения заявления на получение микрозайма.
После принятия положительного или отрицательного решения Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий  в досье Заемщика помещается:

  • заключения по результатам проведенного анализа и проверки Заемщика;
  • решение Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий о предоставлении микрозайма либо об отказе в предоставлении микрозайма (или выписка из решения Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению гарантий о предоставлении микрозайма либо об отказе в предоставлении микрозайма);
  • оригиналы Договора займа, Договора залога, Договора поручительства, Соглашения о безакцептном списании (при наличии у Заемщика более одного расчетного счета, Заемщик обязан предоставить указанное соглашение по каждому расчетному счету);
  • оригинал распоряжения директора Фонда на выдачу Микрозайма.

12.3. В период действия Договора займа в досье Заемщика помещаются документы, оформленные в ходе переписки с Заемщиком (Залогодателями, Поручителями) и Фондом.

12.4. Сформированное досье Заемщика хранится в металлических шкафах Фонда, оснащенных замком.
Оригиналы документов, переданных по Договору залога, хранятся в сейфовых шкафах Фонда.

12.5. Все документы, полученные от Заемщика (Поручителей, Залогодателей), являются документами ограниченного использования.
Содержащиеся в досье Заемщика сведения не подлежат разглашению, передаче для ознакомления другим лицам кроме следующих лиц:

  • лица, имеющие право доступа к досье Заемщика в силу своих должностных обязанностей в Фонде;
  • члены Комиссии по выдаче микрозаймов и предоставлению поручительств;
  • члены Совета Фонда и Попечительсткого совета фонда;
  • должностные лица Департамента финансов и экономики Ненецкого автономного округа, проводящие проверку соблюдения Фондом условий, целей и порядка предоставления субсидий;
  • должностные лица правоохранительных органов и органов государственного финансового и антикоррупционного контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации и Ненецкого автономного округа.

Передача досье и документов из досье другим лицам и организациям осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации по распоряжению директора Фонда и по письменному запросу соответствующей организации с обоснованием необходимости получения документов и составлением описи переданных документов.

12.6. По окончании срока действия Договора займа, сформированное досье сдается в архив Фонда и хранится в течение пяти лет с года, следующего за годом передачи его в архив.

 

Осуществление контроля за исполнением Договора займа

13. Осуществление контроля за исполнением Договора займа

13.1. Контроль за целевым использованием Заемщиком заемных средств в соответствии с Договором займа осуществляется Фондом после зачисления заемных средств на расчетный счет Заемщика до полного использования микрозайма.
В целях осуществления Фондом полномочий по осуществлению контроля за целевым использованием Заемщиком заемных средств Заемщик обязан в сроки, установленные Договором займа, предоставлять в Фонд документы, подтверждающие целевое использование микрозайма.
Для подтверждения целевого использования заемных средств предоставляются копии документов, заверенные Заемщиком:

  • договор (купли-продажи, поставки, оказания услуг и др.);
  • акт выполненных работ;
  • счет на оплату;
  • платежное поручение;
  • кассовый чек;
  • товарный чек;
  • расписка в получении денежных средств;
  • счет-фактура;
  • товарная накладная ОС-1 (Акт о приеме-передаче объекта основных средств);
  • ОС-6 (Инвентарная карточка учета объекта основных средств);
  • М-4 (Приходный ордер)
  • и иные документы.

Фондом в обязательном порядке проводятся проверки целевого использования микрозайма.
В случаях нецелевого использования микрозайма (части микрозайма), необеспечения возможности осуществления Фондом контроля за целевым использованием суммы микрозайма, Фонд вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование заемными средствами, а также уплаты неустойки в размере процентной ставки по микрозайму на сумму использованного не по назначению микрозайма (части микрозайма) за период с даты предоставления по дату возврата последнего платежа по микрозайму.

13.2. Контроль за поступлением от Заемщика платежей и процентов за пользование микрозаймом в соответствии с условиями Договора займа осуществляется Фондом ежемесячно.
Погашение основного долга и уплата процентов осуществляется Заёмщиком в соответствии с договором микрозайма и графиком погашения платежей в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет Фонда. Платеж считается погашенным при поступлении средств на расчетный счет Фонда, указанный в договоре микрозайма.

13.3. Все необходимые сведения о Заемщике, условиях Договора займа, данные о возврате основного долга, уплате процентов отражаются в соответствующей компьютерной базе данных аналитического учета по выданным микрозаймам.

13.4. После предоставления микрозайма Фонд вправе осуществлять плановый мониторинг (не реже одного раза в год) и внеплановый мониторинг предмета залога Заемщика и финансового состояния Заемщика.
В ходе проведения мониторинга Фонд осуществляет в удобной для себя форме проверку фактического обеспечения Договора залога и финансового состояния Заемщика.
Внеплановый мониторинг проводится Фондом в случае возникновения факта нарушения платежной дисциплины либо появившейся негативной информации со стороны Заемщика сразу после обнаружения такого факта.
Внеплановый мониторинг включает в себя:

  • телефонный звонок Заемщику/Залогодателю, встреча с Заемщиком/Залогодателем;
  • выезд на место ведения бизнеса с целью получения представления о текущем состоянии дел в бизнесе Заемщика и состояния залогового имущества.

В каждом конкретном случае Фонд вправе самостоятельно выбрать способ внепланового мониторинга в соответствующей ситуации.
В случае если в момент внепланового мониторинга обнаружен хотя бы один из ниже перечисленных фактов:

  • частично или полностью отсутствует залоговое имущество (при этом Залогодатель не в состоянии представить объяснение причин отсутствия залогового имущества либо Фонд не считает объяснения Залогодателя убедительными);
  • в момент выезда на место ведения Заемщиком предпринимательской деятельности выявлены признаки того, что Заемщиком прекращено/приостановлено ведение предпринимательской деятельности (местонахождение Заемщика неизвестно, помещение закрыто/опечатано, товарные запасы и/или оборудование отсутствуют, в помещении находятся лица, заявляющие свои права на помещение, товар, оборудования и тому подобные факты), Фонд:

1) составляет резюме, включающее в себя:
комментарии относительно причин возникновения просрочки, состояния залога;
предложения в части возможных путей решения проблемы (реструктуризация долга, расторжение Договора займа и обращения взыскания на заложенное имущество и тому подобное);

2) принимает предусмотренные законодательством меры к разрешению сложившейся ситуации.

 

Меры по возврату микрозайма при возникновении просроченной задолженности Заемщика

14. Меры по возврату микрозайма при возникновении просроченной задолженности Заемщика

14.1. В случае получения от Заемщика информации о невозможности погашения микрозайма в срок, указанный в Договоре займа, Фондом предпринимаются меры по возврату микрозайма, в том числе:

  • привлечение дополнительных форм обеспечения возвратности микрозайма (залог, поручительство);
  • привлечение Поручителя для обеспечения возвратности микрозайма;
  • при непогашении Заемщиком/Поручителями просроченной задолженности и/или при неудачных попытках связаться с Заемщиком/ Поручителями в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня возникновения просроченной задолженности Фонд организует работу, направленную на добровольное погашение Заемщиком/Поручителями просроченной задолженности и (при наличии залога) получение согласия Заемщика/Залогодателя на внесудебную реализацию заложенного имущества (кроме случаев заключения договора о залоге, где требовалось согласие или разрешение другого лица или органа, а также случаев, если Залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно);
  • при непогашении Заемщиком/Поручителями просроченной задолженности и/или при неудачных попытках связаться с Заемщиком/ Поручителями в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня возникновения просроченной задолженности по микрозайму Фонд имеет право на списание сумм просроченных платежей с расчетного счета Заемщика в бесспорном порядке в соответствии с условиями Соглашения о безакцептном списании путем направления Фондом в кредитную организацию, в которой открыт счет Заемщика, распоряжения или иного документа (форма документа согласовывается с кредитной организацией) на списание с его счета денежных средств в пределах суммы просроченной задолженности по микрозайму.

Решение о погашении просроченной задолженности путем осуществления мер по реализации заложенного имущества во внесудебном порядке или в принудительном порядке принимается директором Фонда.
При уклонении Заемщика/Поручителей от погашения просроченной задолженности и ее урегулирования Фонд направляет Заемщику и Поручителям письменное требование о досрочном исполнении обязательств в полном объеме по Договору займа (возврат займа, уплата процентов, неустойки). Указанное требование направляется заказным письмом с уведомлением о вручении или вручается Заемщику/Поручителю лично представителем Фонда. Уведомления с почтовыми отметками о получении/неполучении Заемщиком/Поручителем заказных писем подшиваются в досье Заемщика.
При уклонении Заемщика/Поручителей от погашения просроченной задолженности в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения Заемщиком/Поручителями письменного требования Фонда либо получения Фондом почтового уведомления с отметкой о неполучении Заемщиком/Поручителями заказного письма, принимается решение о взыскании суммы просроченной задолженности (основной долг, проценты, неустойка) и (при наличии залога) об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

14.2. При отказе Заемщика (Поручителя) добровольно погасить задолженность по микрозайму и процентов по нему в отношении Заемщика (Поручителя) Фондом согласно нормам действующего законодательства разрабатываются и реализуются меры по возврату микрозайма в соответствии с Договором займа, Договором залога/Договором поручительства.
При наличии решения суда о взыскании задолженности с Заемщика (Поручителя) и/или обращении взыскания на имущество Заемщика (Поручителя, Залогодателя) погашение долга производится в рамках исполнительного производства.

14.3. При наличии просроченной задолженности Фонд формирует резервы на возможные потери по займам. Резервы формируются ежеквартально по состоянию на последнее число квартала при наличии неисполненных (полностью или частично) обязательств перед Фондом в отношении задолженности по микрозаймам, заключенным между заемщиками и Фондом, а также в отношении обязательств по реструктурированным микрозаймам в соответствии с Положением о создании резерва на возможные потери по займам Микрокредитной компании Фонд поддержки предпринимательства и предоставления гарантий Ненецкого автономного округа и Указанием Банка России от 28.06.2016г. №4054-У «О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам».

 

15. Списание безнадежной просроченной задолженности по микрозайму

15.1. Просроченная задолженность считается безнадежной, взыскание по которой оказалось невозможным в следующих случаях:

  • задолженность, взыскание которой стало невозможным в связи с действием обстоятельств непреодолимой силы, стихийного бедствия;
  • принятия судом акта, в соответствии с которым утрачивается возможность взыскания, в том числе вынесения им определения об отказе в восстановлении пропущенного срока подачи заявления в суд о взыскании просроченной задолженности по обязательствам, по которым просрочен срок исковой давности;
  • предполагаемые издержки Фонда по проведению дальнейших действий по взысканию безнадежной просроченной задолженности по микрозайму и (или) по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения микрозайма (включая реализацию залога), будут выше получаемого результата.

15.2. В отношении безнадежной просроченной задолженности по микрозайму Фондом готовятся документы для ее списания в установленном законодательством порядке с баланса как суммы микрозайма, нереальной к взысканию, при соблюдении следующих требований:

  • Фондом предприняты необходимые и достаточные юридические и фактические действия по взысканию задолженности по микрозайму и по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения микрозайма (включая реализацию залога);
  • принятые меры документально свидетельствуют (акт судебного пристава об отсутствии имущества должников) о невозможности проведения Фондом дальнейших действий по возврату микрозайма.

15.3. Решение о списании с баланса сумм безнадежной просроченной задолженности по микрозайму принимается высшим коллегиальным органом - Советом Фонда.

15.4. Суммы субсидий, направленных на выдачу микрозаймов, перешедших в разряд безнадежной задолженности, подлежат восстановлению по счетам бухгалтерского учета за счет чистой прибыли Фонда.
Решение о восстановлении субсидий принимается Советом Фонда на основании предложения директора Фонда.

15.5. Списание Фондом безнадежной задолженности по микрозайму за счет сформированного по ней резерва осуществляется по решению Совета Фонда. Одновременно со списанием с баланса безнадежной задолженности по основному долгу за счет резерва на возможные потери по микрозаймам по решению Совета Фонда списывается задолженность по процентам, начисленным по соответствующему микрозайму.

 

16. Исполнение Договора займа

16.1. Договор займа считается исполненным Заемщиком после погашения основного долга по Договору займа, начисленных процентов за пользование заемными средствами и штрафных санкций (при их наличии).

16.2. При полном погашении суммы заемных средств, уплаты процентов за пользование заемными средствами и иных платежей, предусмотренных Договором займа, на основании данных бухгалтерского учета составляется Акт сверки взаимных расчетов.

16.3. Акт сверки взаимных расчетов составляется в двух экземплярах и подписывается обеими сторонами (Заемщиком и Фондом).
Подписанный обеими сторонами Акт сверки взаимных расчетов хранится в досье Заемщика.

16.4. В журналах регистрации Договоров займов, Договоров залога и Договоров поручительства делается отметка об исполнении договоров.

 

17. Заключительные положения

17.1. Настоящие Правила утверждаются Советом Фонда.

17.2. Предложения о внесении изменений в настоящие Правила могут вноситься любым из членов Совета Фонда и директором Фонда в письменной форме на имя Председателя Совета Фонда. К предложению о внесении изменений в Правила должен быть приложен текст предлагаемых изменений либо новая редакция Правил.

17.3. Изменения в Правила либо новая редакция Правил вступают в силу со дня их утверждения Советом Фонда.

17.4. Контроль за реализацией настоящих Правил осуществляется Советом Фонда.

17.5. Фонд ежеквартально предоставляет в Банк России документы, содержащие отчет о микрофинансовой деятельности и о персональном составе своих руководящих органов, в соответствии с требованиями статьи 15 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

17.6. Во всем остальном, что не урегулировано настоящими Правилами, Фонд руководствуется законодательством Российской Федерации.